金融科技涌入信用消费市场：90与95后最喜欢200元以下小额、高频的支付
2020-08-25 09:56:41 来源：凤凰网财经 评论：0 点击：
当下各种信用消费APP将我们的衣食住行、娱乐、生活安排的格外优质。在互联网巨头们加持下的消费分期市场战况激烈，除此之外，不少金融科技巨头也意识到贴近场景的价值，开始渗透支付入口。而作为受益的大众不仅是
当下各种信用消费APP将我们的衣食住行、娱乐、生活“安排”的格外优质。
在互联网巨头们加持下的消费分期市场战况激烈，除此之外，不少金融科技巨头也意识到贴近场景的价值，开始渗透支付入口。
而作为受益的大众不仅是产品类别丰富了，更拓宽了群体维度，让更多下沉市场人群通过信用分期APP改善生活。在疫情下，显得尤为重要。
从小赢科技金融研究院发布的《2019-2020年信用消费APP用户调研报告》（下称“消费报告”）看出，小额、高频、市场下沉是信用消费领域的核心词汇，也是金融科技企业攻城略地的核心资源。
涌入的信用消费APP：填补金融短板
传统的信用消费产品来源于信用卡，2000年前后信用卡跑马圈地，信用消费的习惯逐渐被培养起来。
经济学家新金融专家余丰慧表示，通过信用卡这种方式，并没有真正的将信用消费领域做起来，而真正做起来的是互联网巨头们和头部金融科技企业的产品。信用卡作为传统的支付工具，无法满足当下全部消费者的消费需求。
消费报告显示，近3成用户没有信用卡，近8成的用户信用卡额度不足2万。同时城市级别越低，信用卡的渗透率越差，四线城市无信用卡的人群占比高达43%。 正基于此，对于消费者来说，申请简单、审批快速、功能全面、使用方便的信用消费APP无疑是“信用新生活”的良好补充。
消费报告证明，90后、95后人群的信用消费习惯正成为当代中国主流消费趋势。
以头部金融科技企业小赢科技的摇钱花产品用户为例，由于可以绑定支付宝、微信支付、银联等，其支付属性用户认知度较高，并已在信用消费蓝海中占据一定优势。
但同时这部分用户群体并不会随意超前消费， 消费报告显示，用户选择最多的分期金额为2001-5000元，一定程度上反映出相对理性的分期习惯。
金融科技企业锚定场景
年轻人对信用消费APP的支付属性已经形成较高的认知度，消费报告指出，线上线下支付、小额高频消费，成功占据年轻人移动支付渠道中的一席之地。
受调查用户月支出占收入的比重为79%，主要支出为餐饮、购物与休闲娱乐，消费场景依然重要。 围绕核心生活场景200元以下是用户最主要的支付金额，充分反映出“小额、高频”的支付使用习惯。
信用支付产品跟高频小额场景的结合，黏性和转化率更强。因此，头部金融科技企业纷纷锚定场景，着力培养用户的信用消费习惯。 消费报告指出，以分期商城为场景依托，信用消费APP可以进一步深化年轻人场景消费新体验，强化年轻人信用消费新习惯。小额、高频、下沉市场的特点也成为信用消费APP类的核心竞争要素。
爱消费的90与95后：一群善用金融工具让生活更品质的人群
信用消费群体越来越年轻了，消费报告显示，在信用消费用户中，95后与90后占比近7成，95后人群的分期频率最高，年龄越大分期频率越低，男性用户的分期频率略高。 同时，随着城市级别下沉，已婚比例有所增加，三四线城市已婚比例约6成。这部分群体，具有稳定的工作和收入，爱消费、敢消费甚至提前消费，以追求更好的生活品质，熟悉信用消费产品。好生活提前享、好东西慢慢付，日益成为年轻人的消费新常态。
余丰慧指出，90后或者00后逐渐成长起来，他们的信息触达能力也更强，在费用合理的情况下，懂得在各种金融工具之间比较。用户相对于商品种类、售后服务、满减秒杀等，在分期购物时会更多考虑每期还款额、免息等金融服务。
目前支付、借款、分期成为信用消费APP服务用户的“三驾马车”。 这也就不难理解互联网巨头做各自围绕信用消费产品的决心，包括金融科技企业势必要打造闭环的生态系统。而本次消费报告也针对上述内容，进行了重点分析。
余丰慧认为互联网平台有各自的流量和定位，有电商属性、社交属性，金融科技企业优势在于技术和风控体系，所以这个赛道和前景是非常广阔的。
当消费成为驱动经济复苏的助推器，本次小赢科技金融研究院发布的《2019-2020年信用消费APP用户调研报告》所提及的金融服务业助力消费的几大抓手，必将成为未来生活的新常态。
