＂得场景者得天下＂，平安银行信用卡以极致客户体验巩固头部地位
2020-09-02 15:59:33 来源：大众新闻 评论：0 点击：
"得场景者得天下"，9月1日，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安银行2020年中期业绩发布会上这样说。作为平安银行零售转型的先锋军，平安银行信用卡在零售战略转型中快速发展成为了行业第一梯队
"得场景者得天下"，9月1日，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安银行2020年中期业绩发布会上这样说。
作为平安银行零售转型的先锋军，平安银行信用卡在零售战略转型中快速发展成为了行业第一梯队，客户规模、消费、资产质量在行业中名列前茅，2020年1-7月新户数超450万，稳居股份制银行榜首，消费金额稳居行业第二。
居安思危，思则有备，有备无患。作为行业佼佼者，面对日益激烈的市场竞争，产品同质化日益突出等问题时，平安银行信用卡通过场景化经营、深入打造"快、易、好"的极致客户体验，巩固平安银行零售转型成果，深耕存量用户，整体业务在后疫情时代快速反弹。
流通卡量同比增长超10%
随着消费升级，消费金融迎来巨大发展空间，同时我国信用体系日渐完善，信用卡逐渐成为我国居民消费的主流支付方式。作为中国信用卡行业的领跑者，平安银行积极贯彻落实国家拉动消费的方针政策，履行服务实体经济的职责，大力发挥信用卡消费对社会消费的拉动作用。
谢永林曾在中国平安2020年中报业绩发布会现场指出，平安银行促进国家的消费升级，大力投放消费类信贷，因为没有消费支持国家的发展，实体经济也很难发展。
作为平安银行消费金融业务板块的主力军，平安信用卡表现良好。截至2020年6月末，平安银行信用卡流通卡量达到6148.01万张，同比增长10.2%；信用卡贷款余额5125.04亿元，同比增长0.3%。2020年上半年，该行信用卡总交易金额16073.13亿元，达成去年同期水平的99.3%，信用卡商城交易量同比增长18.1%。
实际上，平安信用卡今天的成绩并非一蹴而就。2016年，平安银行拉开了零售战略转型的大幕。经过三年多的奋力赶超，平安银行大刀阔斧的锐意变革，零售战略转型交出了一份满意的答卷。
过去三年，在零售转型的战略支撑下平安信用卡屡出奇招，主要业务指标成倍数增长，战绩骄人，成为业界黑马。2019年末，平安信用卡流通卡量突破6000万张，是2012年的5.5倍；总交易金额33365.77亿元，同比增长22.5%，是2012年15倍；贷款余额约5400亿元，是2012年11倍。
2020年，是平安银行零售转型换挡升级新阶段的开局之年，是平安银行新三年战略举措的起步之年，平安银行将以重塑资产负债表作为新三年转型的重中之重，着力打造"数字银行、生态银行、平台银行"三张名片，夯实转型升级基础，推动发展迈向新台阶。
虽然，今天平安信用卡已稳居行业头部地位，但这不是终点。平安信用卡作为平安银行零售业务的排头兵，将紧随银行步伐，成为中国一流、全球领先的智能化信用卡中心。
场景化构建消费生态，"快、易、好"深入打造极致客户体验
目前，金融业已全面进入零售转型的快车道中，同时站在消费金融的风口上，银行信用卡业务，挑战和机遇并存。
如今，信用卡业务整体放缓，信用卡行业从增量市场进入存量市场，在用户红利消失、传统增长模式失效的情况下，信用卡行业上半场已然终结。在行业下半场，数据的高速增长已经不是各大银行信用卡业务的当务之急，眼下更重要的是深耕存量用户，在存量市场创造新的机遇。
作为商业银行构建消费金融生态的关键支点，信用卡这个"支付入口"，具有天然连接客户、商户、场景的优势。场景不仅意味着用户和商机，更是银行获取数据、夯实风控及营销模型的契机。
实际上，平安信用卡紧跟消费热点、深度适配移动消费场景，可以说将深度挖掘场景的工作做到了极致。
以平安银行与平安产险强强联合发行"好车主卡"为例，该信用卡不仅涵盖了加油优惠、洗车代驾、接送机、出行保障等车主权益，还延伸到了美食外卖、视频网站等车主生活场景。一站式、全生命周期的产品理念正在成为平安信用卡的差异化优势。据了解，"好车主卡"已升级"加油88折"权益，为车主构建一站式车生态服务圈，截至上半年产品发行以来已发卡近50万张。
除了好车主卡外，平安信用卡在跨界方面尝试更多融合玩法。2020年上半年，平安信用卡与去哪儿、国美、途虎养车、携程、肯德基等合作方展开深度跨界合作。此外，平安信用卡针对年轻客群发行"平安悦享"白金信用卡及"萌宠"主题信用卡，满足年轻群体个性化的用卡需求。
谢永林在内部讲话中提到，平安信用卡要成为"有品牌、有规模、有口碑"的信用卡，并以成为体验最佳、科技最强的客户首选信用卡为目标。平安信用卡丰富的产品体系，跨界融合打法正是实现这一目标的一道杀手锏。基于对重要客群、关键消费场景的需求洞察，平安信用卡聚合集团内外资源，打造各类产品覆盖客户多重消费场景，让平安信用卡成为用户首选信用卡。
仅有场景端布局是不够的，平安信用卡针对用户深入经营内容营销社交获客模式，通过生产优质内容促进用户的转发分享，提升客户的留存和价值转化。
一方面，平安银行积极推动线上消费，优化交易结构，全面实行网络交易发放积分；持续加码"8元+天天88"、"188红包"、"唯您优享"等品牌性活动，全面贴合客户的消费需求。该行口袋商城不断完善和推广线上生活专区，并持续推动优质品牌的入驻。2020年上半年，口袋商城已与超100个知名品牌达成战略合作，开展"大牌来了"系列活动，同时与知名品牌联合发起近40场直播，打造直播电商新模式。
另一方面，平安银行完善一站式综合金融服务APP平台，从过去以销售为主转入现在以服务为主，基于平台内容基础，为客户提供内容资讯。2020年上半年阅读量达2.6亿次、分享量约2亿次。
今年7月1日开始，平安信用卡携手迪丽热巴在全国掀起一场名为"全城寻找热8"的全域整合营销新浪潮。活动借迪丽热巴明星效应，将10万+商户、卡权益甚至卡产品背后的生态服务融合到一起，统一服务用户，并首次运用直播工具与消费者深度互动，打破行业固有营销模式，探索金融新零售的新模式。
一直以来，平安信用卡深入打造"快、易、好"的极致客户体验，巩固平安银行零售转型成果，依托不同的消费场景，深耕存量用户，力争在后疫情时代逐渐在同质化的产品和服务中脱颖而出。
科技赋能，综合金融，未来可期
"建设中国最卓越、全球领先的智能化零售银行"，这是平安银行旗帜鲜明的长期战略目标。作为平安银行零售金融业务排头兵的平安信用卡任重而道远。
作为商业银行构建消费金融生态的关键支点，平安信用卡是平安集团、平安银行"入口级"战略产品，需为全集团综合金融和平安银行的零售转型起到"急先锋"的作用。
对于平安信用卡而言，平安独有的一站式综合金融服务是该业务打造差异化的独家优势。平安银行信用卡背靠平安集团这个综合金融平台，并与平安银行其他业务甚至平安集团其他子公司业务高效协同，利用集团化资源挖掘并满足客户需求，为客户提供一站式金融服务。在集团"金融+生态"战略下，平安信用卡在同质化的信用卡产品和服务中脱颖而出成为必然。
值得一提的是，在卡量增速放缓的背景下，各大银行之间比拼的还有金融科技加持下的精益化运营能力。而科技正是平安集团的强项。平安集团科技力量的不断突破也为平安银行赋能，为信用卡的高速发展和不断突破带来了无形的加持。
平安银行"科技引领、零售突破、对公做精"的十二字策略方针，科技引领当先，这是平安银行依托集团金融科技优势的底气。近年来，平安银行依托平安集团核心技术资源，加快人工智能、大数据、区块链等新技术与银行场景的融合应用，提升客户营销、运营管理、风险控制等方面的能力。
同时，作为平安银行零售转型换挡升级的急先锋，平安信用卡持续利用人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术赋能业务，科技赋能的单点突破早已在平安信用卡业务的前、中、后台的各个模块全面渗透。即使行业遭受疫情影响，进入2020年以来，消费金额位居行业第二。
据了解，在产能及效率提升方面，平安信用卡推出"一键办卡、即享优惠"科技服务，实现场景化获客和营销，发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟；在成本控制方面，基于 PaaS 平台构建的信用卡新核心，成本仅为原系统的1/3，同时2020年上半年，平安信用卡新发卡量417.53万张，近90%通过AI智能审批，此外平安信用卡优化AI智能语音技术并渗透到不同服务场景，其中智能语音月外呼规模已达1200万通，相当于人工坐席约3000人的工作量；在风控体系方面，零售统一SAFE智能反欺诈体系累计防堵欺诈攻击金额3.71亿元，同比增长9.8%。
此外，平安信用卡打造线上多媒体服务闭环体系，持续优化图文、音频多媒体等线上交互方式，并不断提升APP端在线客服的智能精准服务，同时升级智能预审平台，基于前沿算法建立客户信用、额度、综合授信等方面的模型，高效转化集团优质客户。
实际上，结合综合金融加持、科技赋能的优势，平安信用卡有足够的能力和底气在同质化的信用卡产品和服务中脱颖而出。在新三年的"起飞阶段"，平安信用卡未来可期。
