银保监会：严查信用卡套现、套取积分、代还款，增强风险识别
2020-11-06 15:10:53   来源：腾讯网   评论：0 点击：

 

据悉，银保监会指出，部分银行机构盲目扩张金融资产，单纯量化经济效益，致使信用卡业务偏离本源，合规管控薄弱，资产质量劣变，客户投诉增多，有的引发了不良社会影响。

 

银保监会要求，增强风险识别及监测预警能力，防止信用较差的借款人借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，积极防范外部风险传导至银行机构，坚决杜绝风险外溢引发社会事件，实现稳增长与防风险长期均衡。

 

严管套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款，监管要求各大银行加强营销及授信管理，强化风险源头管控。

 

其中包括：对异常用卡客户从严授信。从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。加强关系人管理。准确界定关系人范围，不得为关系人发放信用贷款。加强临时额度管理。合理设定调整频率、次数、期限及金额等，按照监管要求进行风险计提、额度合并管理等。

 

另外，监管要求各大银行审慎开展学生信用卡业务。严格履行审查审批职责，如实反映学生身份信息，有效落实第二还款来源，严禁违规向未满18周岁客户核发信用卡。

 

此外，监管要求规范营销办卡行为，落实亲访亲签要求，规范宣传与营销人员管理，强化资信调查与身份核查。强化授信系统建设，加强客户名下额度合并管理及动态调整管理，规范授信额度上限管理。多渠道收集并充分核实客户收入信息，审慎评估客户偿债能力，防范杠杆交易和投机行为。

 

据悉，银保监会指出，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”、“过度授信”问题突出。客户偿债能力认定不审慎，银行机构采用收入乘数、直接认定职级收入等多种方式，普遍虚增客户收入。个别授信操作严重不审慎，为套现、共债、逾期等高风险用卡行为客户办理分期业务或上调额度。授信管理系统存在缺陷，存在客户授信数据记录和反映不完整、系统漏洞导致超额授信、操作差错缺少制约等问题。与无融资担保业务资质的机构开展担保合作，部分与汽车经销商的合作业务风险较高。关系人识别不清，向关系人发放信用贷款，问题较为普遍。临时额度调整固额化，对部分客户长期频繁调整临时额度，且未足额计提资本。预借现金管理制度不健全，预借现金业务额度超过非预借现金业务，且违规适用最低还款额待遇。学生卡发卡不审慎，未有效落实第二还款来源，个别机构虚假标注学生职业信息，有的还违规向未满18周岁客户核发信用卡。

 

监管要求强化信用卡分期业务申请人的偿债能力评估。具体是，强化申请人适当性特别是偿债能力的审查评估，合理设置分期金额上、下限以及还款期限。产品设计须符合国家宏观调控政策及监管要求，做到简单透明。如实向人行征信系统上报分期业务情况。

 

在信用卡预借现金业务方面，监管要求合理设定授信额度，规范资金用途。

 

在信用卡合作商户方面，监管要求不得将资信调查等核心业务全部委托给合作机构办理，禁止与无资质公司开展融资性担保合作。

 

在信用卡分期资金流向管控方面，监管要求重点加强大额透支和现金分期等业务的资金流向管控，及时收集有效资金使用凭证，严防资金违规流入房地产市场及其他非消费领域。

 

此外，监管要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为，关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险，强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且，监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码，不得以信用卡为通道发放经营性贷款，杜绝员工利用职务便利获取不当利益。

 

另外，在贷前资信调查方面，未严格落实“亲访亲签”的监管政策要求，进件过程要素不规范，资信调查不尽职，客户身份识别不到位。未要求客户全文抄录客户风险提示，未充分履行对消费者风险及承担责任的提示义务。存在员工以不当方式营销信用卡、私自接触发卡平台进件等行为，考核指标设定不合理，营销人员流动率较高，个别机构营销人员采取不当方式替客户代刷卡并代还款。