信用卡违规频现 监管严查资金流向非消费领域
2020-11-07 10:39:22 来源：上海证券报 评论：0 点击：
银保监会近期向各大银行通报信用卡业务检查中发现的主要问题。通报表示，将结合风险状况及违法违规性质，依法开展立案调查及行政处罚。同时，推动银行机构审慎经营，增强风险识别及监测预警能力，防止信用较差的
银保监会近期向各大银行通报信用卡业务检查中发现的主要问题。通报表示，将结合风险状况及违法违规性质，依法开展立案调查及行政处罚。同时，推动银行机构审慎经营，增强风险识别及监测预警能力，防止信用较差的借款人借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，积极防范外部风险传导至银行机构，坚决杜绝风险外溢引发社会事件，实现稳增长与防风险长期均衡。
清理异地非持牌机构
银保监会通报显示，信用卡业务在内部管理方面存在诸多问题，如银行信用卡专营机构自身管控薄弱，乱设机构、乱办业务较为突出，违规设立异地非持牌机构，个别机构“一套人马、两块牌子”开展消费金融业务，个别机构对分行管控不力，致使汽车分期业务办理出现严重失职，造成骗贷风险。
银保监会要求，从严落实专营机构监管要求，聚焦主业专营发展，清理异地非持牌机构。合理界定专营机构与总行及分行的职责边界，增强对分支机构的管控力。
银保监会在检查中发现，机构存在未严格落实“亲访亲签”的监管政策要求，进件过程要素不规范，资信调查不尽职，客户身份识别不到位等问题。同时，信用卡营销管理混乱，存在员工以不当方式营销信用卡、私自接触发卡平台进件等行为。开展互联网引流不审慎，多家机构与网贷平台合作发卡，合规管控较为薄弱。
银保监会要求，银行信用卡业务要强化营销管理，规范营销办卡行为，落实“亲访亲签”要求；规范互联网营销引流，依法审慎开展互联网营销及宣传，加强合作方资质管理，建立健全准入与退出机制，防范数据安全风险、共债风险等。
严控涉嫌套现、多头借贷等行为
银保监会在检查中发现，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”“过度授信”问题突出。同时，客户偿债能力认定不审慎，银行机构采用收入乘数、直接认定职级收入等方式普遍虚增客户收入。
对于分期业务，银保监会在检查中发现不少问题：真实性审核不严；现金分期业务放款规则存在漏洞，对资金大批量流入他行不作管控；分期产品资金涉嫌违规流入房地产领域，家装分期业务为与住房销售捆绑的装修业务提供资金等。
银保监会要求，银行机构应加强营销及授信管理，强化风险源头管控。对异常用卡客户从严授信，从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债等行为客户的授信；准确界定关系人范围，不得为关系人发放信用贷款。
银保监会表示，各银行要强化分期业务及交易管理，防范业务属性异化；强化信用卡分期业务申请人偿债能力的审查评估，合理设置分期金额上下限及还款期限；产品设计要符合国家宏观调控政策及监管要求，做到简单透明；如实向人民银行征信系统上报分期业务情况。
严防资金违规流向非消费领域
信用卡资金流向存在违规情况。银保监会在检查中发现，资金流向房地产、理财、证券、生产经营、购买投资性贵金属等非消费领域或用于归还其他贷款。银行对于异常交易管控滞后，套现交易排查规则不全面；商户识别码设置不真实；个别机构以信用卡为通道发放汽车经销商流动贷款，允许信用卡资金用于烟草批发经营。
银保监会要求强化资金流向管控，重点加强大额透支和现金分期等业务的资金流向管控，及时收集有效资金使用凭证，严防资金违规流入房地产市场及其他消费领域。
银保监会要求完善异常交易监测，有效监测识别套现行为，关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险，强化管控措施力度，加强信用卡境外交易行为管控。
