至少10家银行发布信用卡风控提示，严重者直接降为0额度
2020-11-22 17:46:49 来源：网易 评论：0 点击：
如果经常关注信用卡消息的朋友可能会知道，今年以来，疫情影响下，信用卡不良和逾期金额持续攀升。央行报告显示，今年6月末，全国各大银行信用卡逾期金额达到782 33亿元，截至到9月末，逾期金额产生的利息和违约
如果经常关注信用卡消息的朋友可能会知道，今年以来，疫情影响下，信用卡不良和逾期金额持续攀升。
央行报告显示，今年6月末，全国各大银行信用卡逾期金额达到782.33亿元，截至到9月末，逾期金额产生的利息和违约金总共金额已经超过920亿元。
在此压力之下，银保监和多家银行均发布了信用卡风险提示：
一、银保监会
6月29日，银保监会消保局发布风险提示提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
二、各大商业银行
11月16日，浦发银行信用卡中心发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，明确了个人信用卡及信用卡资金仅限持卡人日常真实消费使用，指出信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现、偿还债务等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。
9月24日，民生银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，内容和浦发大同小异；
9月18日，北京银行发布信用卡风险提示公告。
9月14日，兴业银行发布信用卡风险提示公告。
9月11日，农行信用卡中心官网发布警示公告，称将严控信用卡资金使用。
9月9日，华夏银行发布信用卡风险提示公告。
9月3日，中国银行发布提示公告，并指出信用卡透支资金开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。
8月11日，光大银行发布信用卡风险提示公告。
7月29日，中信银行发布信用卡风险提示公告。
7月11日，平安银行发布信用卡风险提示公告。
至此，除了银保监会的公告外，已经至少有10家商业银行对信用卡风险进行提示。那么具体的风控措施到底有没有加强呢？
三、多家银行启动降额措施，严重者直接将为0额度
11月14日，内涵金融的同事最近收到浙商银行信用卡的降额短信，额度从8万降至5.6万，降幅30%，而且是已还款马上收到降额短信，可见是系统风控导致的，具体如下：
这还算比较轻的降幅，宇宙行工行甚至直接降至0额度：
至于降额的原因，主要有以下“三大雷区”：
一是多次套现。持卡人在短期内多次在同一个POS机上刷卡，而且金额比较接近，容易引发银行系统风控监测；
二是代还信用卡。比如A的信用卡一直是B在使用，而且每期账单的还款都是B直接转入的，这样的话信用卡账单都是B的名字，银行很容易知道这是A把信用卡出借给B在使用，违法了信用卡领用合约规定；
三是不在正常场所、地点和时间刷卡。现在市面上有一些POS是“跳码”的，也就是“一机多户”，如果持卡人不懂或者不注意的话，容易发生短期内两个地点的交易，比如10点半在浙江刷卡，11点就在黑龙江，明显是不合逻辑的，也极易封卡。
四、总结
从银行角度看，信用卡降额封卡本身就是“驱逐劣质客户，发展优势客户”的过程，对银行本身是没有损失的，降了的额度银行可以提升到优质客户身上，这样就避免了信用卡风险的产生。所以，大家在刷卡的时候，一定要记得以上三大雷区，防止被银行降额封卡。
