招行前三季度信用卡新增不良240多亿 各家银行纷纷发布“风险提示”
2020-12-10 11:09:56 来源：大众报业·半岛网 评论：0 点击：
招商银行近日因信用卡催收陷入舆论风波。知名博主袁启聪日前通过微博爆料:妻子去世后自己接到一个私人手机号码来电,来电者自称是招商银行的,要求其替妻子偿还信用卡欠款,态度极度无礼。后得知催收者来自一家收数
招商银行近日因信用卡催收陷入舆论风波。知名博主袁启聪日前通过微博爆料:妻子去世后自己接到一个私人手机号码来电,来电者自称是招商银行的,要求其替妻子偿还信用卡欠款,态度“极度无礼”。后得知催收者来自一家“收数公司”,对此,袁启聪质疑招商银行疑似将其及家人的个人信息泄露。“这家公司到底掌握了我多少信息?”
袁博主质疑背后,是银行信用卡不良率数字的快速攀升。央行披露数据显示,2020年三季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元,环比增长6.13%,占信用卡应偿信贷余额的1.17%。
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招行前三季度信用卡新增不良240亿
从本年度的信用卡逾期金额来看,一季度为918.75亿元,二季度为854.28亿元,三季度为906.63亿元,三季度比一季度的总量略有下降,而且上半年1～3月的信用卡逾期半年金额部分已经累计到9月底来统计,说明信用卡领域风险得到了有效控制。
但从各家银行的实际情况来看,零售贷款不良的情况也各不相同。招商银行三季报显示,由于疫情对银行零售业务的冲击仍在持续,2020年1～9月,招行信用卡新生成不良贷款240.75亿元,同比增加107.98亿元；零售贷款(不含信用卡)不良生成额63.56亿元,同比增加14.90亿元。
而平安银行三季报显示,受疫情影响,信用卡不良率有所上升,但三季度开始不良率已经趋于稳定。自8月开始,零售月新增不良贷款已呈现回落趋势,主要产品的不良率均已出现拐点。
“今年从我们公司的业务体量上来看,催收业务总量明显增长,但是回收率的确有所下滑。”山东蓝光信息技术有限公司总经理张洁告诉记者,该公司专业从事不良资产管理和金融外包服务,目前在青岛承包了多家股份制银行的不良信贷催收业务。张洁还表示,中国的信用卡市场已经趋于饱和,信贷资产质量下降成为行业不得不面对的问题,很多银行都在衡量风险缓冲地带的宽窄。从近期的数据来看,中国信用卡市场已经结束了在发卡和权益上的“烧钱式”竞争,正在告别“跑马圈地”模式,开始进入到精细化运营行列。
各机构严监管规范使用信用卡
随着银行信用卡不良率的持续飙升,国家监管单位和各银行机构也陆续发布了信用卡风险提示,更有不少银行对于信用卡逾期出台了更加严格的风控政策。早在6月29日,中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示,提醒消费者应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。
在随后的7～11月份,平安银行、中信银行、招商银行、光大银行、中国银行、华夏银行、农业银行、工商银行、兴业银行、北京银行、民生银行和浦发银行等12家银行陆续发布了“信用卡风险提示公告”,明确个人信用卡及信用卡资金仅限持卡人日常真实消费使用,不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现、偿还债务等非消费领域及其他禁止性领域等。
据山东蓝光信息技术有限公司总经理张洁介绍,有些银行除了做出相关“信用卡风险提示公告”外,在信用卡管理方面也做了相关调整,“比如将提醒的时间提前,提醒频率增加；针对‘套现者’进行批量降额或封卡；控制现金分期的金额发放；比如对高负债客户谨慎提额；第三方刷卡机刷卡不计积分等。”
记者在调查中也发现,11月以来,股份制银行掀起权益和积分调整潮流。兴业银行称,自明年1月1日起,旗下多张信用卡积分优惠兑换航空里程的年度优惠,兑换限额统一调整至20万信用卡积分。
中信银行称,对旗下4张高端航旅信用卡权益进行调整,包括原无限次机场、高铁贵宾厅调整为6次机场+4次高铁贵宾厅/年；取消“36+1”全运动服务权益等。
光大银行宣布,房地产类交易、汽车销售类交易、批发类交易、网上交易等项目均不参加积分奖励计划；持卡人在水电煤气缴费类、超市类、加油加气类、交通运输类、保险类商户的交易不予累计信用卡积分。此前,民生银行、广发银行等纷纷发布公告,对相关积分规则进行调整。总体来看,“权益缩水”特征突出。
信用卡逾期应该这样做
在采访中,也有不少消费者跟记者反映,在近期经历了“突然被降额”或收到“刷卡警告短信”的情况。张洁表示,在新冠肺炎疫情影响之下,今年银行信用卡业务不良率受到影响,收入增速有所放缓。在这样的背景下,缩减信用卡权益也在情理之中。
张洁还提醒消费者在使用信用卡时应该及时还款,以保证自己良好的征信记录,信用卡一旦逾期不但会影响个人征信,还会被收取高额的违约金和利息,进一步加重债务问题。针对确实存在还款困难的消费者,张洁表示,对此银行也给出了债务人一个缓冲的方式,那就是协商分期还款。所以,当出现信用卡逾期的时候,不要慌张,不要逃避,在保持联系方式畅通的同时主动和银行协商。
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