联名信用卡针对消费需求细分
2021-01-08 15:06:39 来源：新闻晨报 评论：0 点击：
如今，居民的日常消费和信用卡的关系越来越紧密。央行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至2020年三季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7 66亿张，全国人均持有银行卡6 28张，其中，
如今，居民的日常消费和信用卡的关系越来越紧密。央行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至2020年三季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，全国人均持有银行卡6.28张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张。
而联名信用卡成为今年市场的大势。越来越多的银行与不同类型的企业合作推出“联名卡”，以扩大消费场景并共享用户资源。据不完全统计，2020年以来，农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行、广发银行、平安银行等多家商业银行发行联名信用卡，合作伙伴包括京东数科、美团、小米金融、东方航空、洲际酒店、爱奇艺、芒果TV等金融科技、商旅、线上娱乐领域企业。
有分析人士指出，在信用卡市场也日趋成熟的同时，联名卡承载着商业银行信用卡业务的转型，吸引年轻群体的消费力，加速布局线上消费场景的探索，各家银行相继推出联名信用卡，以求实现1+1＞2的共赢面，联名信用卡未来将有更大的发展空间。
信用卡多元联名
目前各家银行联名信用卡合作的平台涵盖了互联网、航空、餐饮、娱乐、教育、医疗、保险等，可谓多领域开花。
信用卡和商旅合作，是目前最常见的联名之一。去年发行的商旅联名卡中，广发银行于2020年10月携手东方航空、洲际酒店集团共同推出了三方联名信用卡——“广发东航洲际三方联名信用卡”比较有创新性。该卡首创三重会员、三重积分等权益，旨在打造“畅快的一站式机酒出行体验”。
在娱乐领域也是各家信用卡的必争之地。例如，V isa携手中国农业银行与网易云音乐跨界合作推出“网易云音乐联名信用卡”，为年轻客群提供音乐礼包、金融服务、生活便利、境外消费等多重礼遇。
广发银行与芒果TV跨界合作在2020年8月推出联名信用卡。据悉，新客户办卡后，只要激活并消费达标即可获得价值198元的芒果TV年卡一张。在年费方面，持有广发芒果TV联名信用卡的用户，能够享有首年免年费、刷卡消费满6次滚动免次年年费。
联动合作挖掘细分场景
进入数字化时代，信用卡发展的特点有所不同，中信银行信用卡中心市场部总经理李幸仪认为，要围绕持卡人，围绕信用卡以及外部用户，打造“金融+生活”全方位数字化的场景服务。
如今用户年轻化，信用卡服务35岁以下用户占比75%；应用也更加场景化，银行应围绕持卡用户构建全场景、泛生活的金融生态。
还有银行人士表示，如今，银行在面对持卡人时，会针对不同消费需求开发更为细分的产品，银行聚焦衣食住行、线上线下、O 2B、O2C等多层维度，实现全渠道触达用户，为零售客户打造个性化、差异化、定制化的服务体系，而联名信用卡正是这样的产物。
业内人士表示，与普通信用卡相比，联名卡有两个优势，一是权益丰厚，用户可以得到更多平台优惠；二是塑造品牌IP，这可以帮助发卡行和联名方扩大品牌优势，带来共赢。
多家银行信用卡业务人士也认为，现在信用卡产品很多，单独发行产品没有场景是很难推广的，只有跟合作方合作，通过联名卡或其他的合作形式，才能深入场景，形成联动效应；现在银行的业务策略，都是通过联动合作，更深入地挖掘细分场景。
联名信用卡还有改善空间
在各大网络投诉平台上，关于联名信用卡的投诉也不少。
有银行人士表示，银行在选择合作商户时门槛比较高，基本都是选择细分领域的头部商户；同时银行还会通过自己和第三方的舆情监控，对合作商户进行预警检测，一旦合作商户出现任何与合作相关的业务问题，银行会及时反馈跟踪，并协调商户整改。现在信用卡业的重点是提升客户体验，而合作商户服务改进也是提升客户体验的一部分，因此银行对这块也是越来越重视。
业内分析认为，随着渠道拓展的瓶颈显现，银行与商户或机构联动合作的挖掘依然不够，联动管理仍存在很多缺陷，不仅会出现诸多影响客户体验的问题，也限制了市场的进一步拓展。下一步，信用卡业务仍将在联动渠道合作模式的优化深掘方面持续突破。
同时，有专业人士提醒广大持卡人，信用卡联名花样多，但要合理使用，开卡时应看清规则，不要为了某些“诱人”的权益过度使用，避免得不偿失。
