信用卡业务严监管呈趋势，多家银行采取行动
2021-07-27 11:10:19 来源：腾讯网 评论：0 点击：
根据汇丰银行、海尔消费金融、融360的统计数据显示，90后群体负债率高达1850%（即负债额是月收入的18 5倍），在消费贷款群体中占比达43 48%，近三成比例的调查人群表示以贷养贷。电子商务的蓬勃发展以及各类生活
根据汇丰银行、海尔消费金融、融360的统计数据显示，90后群体负债率高达1850%（即负债额是月收入的18.5倍），在消费贷款群体中占比达43.48%，近三成比例的调查人群表示以贷养贷。电子商务的蓬勃发展以及各类生活场景的嵌入助推了电子支付的便利性，成长在互联网时代的90后也成为最敢花钱的一代。在各类借贷工具中，信用卡作为具有银行背景的“正规军”也在经历着时代的变迁。
本文为新金融世界原创
作者：计世新金融研究院高级研究员/王瑶
截至2020年末，包括股份制银行在内的主流银行中，渤海银行信用卡业务不良率相对较高，为6.26%。其次是民生银行和光大银行，其信用卡贷款不良率均为3.28%，比上年末均上升0.80个百分点。平安、中信、兴业、浦发的信用卡贷款不良率分别是2.16%、2.38%、2.16%、2.52%，分别较上年末增长0.5、0.64、0.69、0.22个百分点。建行、招行信用卡不良率仍在2%以下，截至去年末分别是1.40%、1.66%，分别增加0.37和0.31个百分点。
信用卡不良率的持续居高引起了监管的高度关注。2021年初，人民银行出台有关信用卡行业健康发展的指导意见——《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，规定从2021年1月1日起，取消信用卡上限和下限，具体利率可自行商定。信用卡透支的利率上下限放开后，将弱化消费金融公司和互联网平台在贷款利率方面的优势，还有助于推进信用卡的利率市场化。今后，信用卡业务可对不同客群实行差异化定价，分级管理逾期和赊账风险，实现利润最大化。这也意味着用户信用的好坏或直接决定贷款利率的高低，这样可以对逾期不还行为起到警示作用，更能降低银行的坏账风险。此外随着监管的深入，近年来，信用卡资金用途和交易风险受到愈来愈多的关注。其中，对于消费资金违规流入楼市、股市等其他领域已成为监管重点之一。
随后，多家银行陆续发布公告，加强信用卡交易管控措施，对信用卡发卡、增额及交易管控等进行调整。比如农业银行发布《关于税费、保险、烟草类商户交易限额管理的公告》，对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。中国银行对信用卡发卡、增额、资金流向及交易管控措施调整。上海农商银行对信用卡对部分类别商户的交易进行管控，并明确信用卡透支资金应当用于消费领域，不得套现，不可用于生产经营、投资等非消费领域（国家法律法规允许的除外）。
银行针对信用卡套现以及交易等方面管控从严将成为未来趋势。目前银行的内部风控系统已经相当完善，能及时监测信用卡业务中的违规交易，对于逾期记录能及时发现并进行相应的管控措施，对用户采取降低额度、关联征信系统等惩罚措施。因此，无论对于银行还是消费者个人而言，都应时刻规范自身行为，在法律法规的框架内行事，避免侥幸心理。
