信用卡划定“红线行业”，7种情况被严控
2021-08-06 10:10:48 来源：网易 评论：0 点击：
日前，多家银行纷纷公布信用卡监管措施，进一步提升信用卡风险管控水平。6月以来，包括中国银行在内的多家银行相继发布关于加强信用卡交易控制措施的公告，除了进一步加强对资金使用和套现交易的控制外，部分银行
日前，多家银行纷纷公布信用卡监管措施，进一步提升信用卡风险管控水平。6月以来，包括中国银行在内的多家银行相继发布关于加强信用卡交易控制措施的公告，除了进一步加强对资金使用和套现交易的控制外，部分银行还针对风险较高的信贷客户采取降额、限制交易等措施。
中国银行对信用卡七种情况强化风险管控
近日，中国银行发布《关于调整信用卡发卡量、增发及交易控制措施的公告》，称将按照监管要求，调整信用卡发卡量、增发和交易控制措施。如在信用卡使用过程中出现提现、资金流动异常等异常交易行为等7种情况，中国银行可变更持卡人账户状态；限制持卡人的消费和取款交易；不再为持卡人处理新交易，发卡、增加、分期等业务控制措施。
具体来说，这7种情况包括信用状况恶化；未能按时偿还个人信用卡贷款；签订信用卡个性化分期付款协议；欺诈性地申请和使用信用卡；信用卡使用过程中提现、资金流动异常等异常交易行为；已向法院提交破产申请；有其他违法违规行为。中国银行强调，如通过任何渠道监测或获悉持卡人有上述情况，中国银行有权采取风险管控措施。
信用卡发行量持续下降
此前，上海农商行发布了《关于进一步加强本行信用卡交易控制措施的公告》。公告强调，加强信用卡交易控制是基于监管部门的要求。超出信用卡正常使用范围进行交易可能导致交易失败，将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。
关于银行交易管制公告的原因，记者查看了央行发布的2019年至2020年四季度新增银行信用卡和借贷卡数据，从中可以看出一二。根据央行发布的支付系统整体运行数据，2019年第四季度信用卡、借记卡发卡量4500万张，环比下降15.95%；2020年第四季度，信用卡和借记卡发行量达到3700万张，环比下降5.57%。
从数据可以看出，信用卡业务增速正在放缓。该行加强信用卡管理并不是对所有信用卡持卡人进行系统控制，而只是针对存心不良、信用风险较高的持卡人加强管理。通过大数据分析，信用记录良好且仅将信用卡用于日常消费的持卡人不应受到影响。
严格控制信用卡资金使用范围
广州银行发布公告，限制部分类型商户刷卡交易，自七月二十三日起停止向房地产商户（商户类别代码为1771、6513、7012）等提供信用卡交易服务。事实上，过去几年，消费信贷资金的非法流动一直是监管的重点内容之一，银行也采取多项措施，禁止信用卡资金进入房市、股市等非消费领域。
2020年6月，银保监会消保局发布2020年第4号风险提示，提醒消费者正确认识信用卡功能，合理使用信用卡。强调消费者在房地产、证券、基金、理财等非消费领域非法使用信用卡贷款，放大资本杠杆，容易导致个人或家庭财务不可持续，也导致金融风险积累，机构。于百成认为，目前银行信用卡的发展，在增速放缓后，逐渐从高速增长过渡到精细化经营阶段。
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