生态化、数字化、轻型化，中信银行信用卡3.0时代布局提速
2021-08-28 12:09:29 来源：界面新闻 评论：0 点击：
值得一提的是，中信银行信用卡贷款余额5079 31亿元，较上年末增长4 68%；信用卡交易量13277 56亿元，同比增长14 13%，首次实现自2020年疫情以来由负转正的双位数增长。承受了2020年新冠疫情的巨大冲击，进入2021
值得一提的是，中信银行信用卡贷款余额5079.31亿元，较上年末增长4.68%；信用卡交易量13277.56亿元，同比增长14.13%，首次实现自2020年疫情以来由负转正的“双位数”增长。
承受了2020年新冠疫情的巨大冲击，进入2021年，在我国经济逐步回暖的情况下，与消费市场息息相关的信用卡业务也焕发着活力，上半年整体取得效益正增长。
国家统计局发布数据显示，2021年上半年国内生产总值（GDP）同比增长12.7%，社会消费品零售总额同比增长23%，国民经济持续稳定恢复，经济发展呈现稳中加固、稳中向好态势。
消费作为拉动经济增长、扩大内需的主引擎作用不断提升。与此同时，信用卡作为与人们消费生活息息相关的消费信贷及支付产品，充分体现了其“亲周期”的业务规律。这也预示着，在未来消费市场中信用卡将承载更关键的作用，从而助力我国消费经济不断复苏，带动消费产业不断升级。
事实上，中信银行信用卡之所以能够在疫情之后随着我国经济恢复发展的节奏快速回暖，有两个方面原因十分关键，即是完善的消费生态圈构建，和深入的数字化转型，助力中信银行在信用卡3.0时代实现更高质量的发展。
深度聚焦细分领域 加快轻资本转型
零售业务是商业银行收入的重要部分，是利润的重要基石。信用卡已成为零售业务中极具特色的业务，随着信用卡市场日益成熟和竞争的加剧，信用卡行业已经进入了场景化应用时代。
当前我国消费能力不断提振，新的场景正不断涌现。消费生活与金融服务日趋融合，如何延伸金融服务的广度、深度、精度，以适应不断变化的消费市场趋势，持续为消费者创造价值，成为了信用卡存量时代的关键。
目前市场中提供消费信贷的机构大致分为三类，商业银行、持牌消费金融公司及互联网平台。其中，商业银行以个人消费贷款及信用卡业务参与消费金融业务，主要服务信用较好的客群，在资金成本、风险管理、客户质量等方面占据优势。
2020年，根据中国经济信息社发布的《中国信用卡消费金融报告》报告，当前消费金融市场参与者众多，行业结构趋于融合，其中银行信用卡业务是成熟的消费金融模式，为消费金融“主力军”。
央行数据显示，截至今年一季度末，全国银行卡在用发卡数量 90.30 亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84 亿张，环比增长0.85%。总体上，信用卡井喷式发展期已过，存量客户的经营和深耕将成为未来主要的增长来源。
这就意味着，满足消费者需求的场景是信用卡开疆拓土的关键之处。那么信用卡行业如何保持增长与活力，如何构建符合消费者需求的金融消费场景？
以中信银行信用卡为例，其深耕客群价值经营，以轻资本转型为支点，拓展场景生态，着力打造“生活+金融”生态圈。
该行信用卡中心深化用户分群，围绕车主、商旅、宠物等客群形成特色化经营，聚焦不同客群的精细化需求，拓展场景生态，连接超10万家合作商户，引入汽车、餐饮、出行、商超、健康服务等33类生活消费场景。其中，该行信用卡的商旅客群规模稳居同业第一。
上半年，中信银行信用卡创新推出“牛牛大吉”大型消费促动活动，持续开展“9分享兑”、“9元享看”、“精彩365”三大特色品牌营销活动，实现千人千面精准营销，助力广大用户在生活消费全场景中获享富有温度的美好生活体验。
此外，中信银行信用卡中心围绕客户的多元化需求，打造面向全客群的轻资本业务经营体系，深化年费、会员、商城、理财等轻资本业务布局，加快轻资本转型。
据了解，该行紧扣用户真实消费需求，做强信用卡基础性功能产品账单分期，大力拓展场景分期，以多元化场景满足客户全消费周期需求；进一步深化会员制经营模式，巩固年费产品优势，加快推动财富管理业务实现突破，丰富权益选择，增强广大用户消费生活的获得感和价值感。
截至今年6月，中信银行信用卡实现轻资本收入超过70亿元，同比取得12.5%的显著增长。
数字化转型深入 率先迈入信用卡3.0时代
当数字支付进入新时代，消费需求日益多元化，高质量的金融体验背后不仅是技术驱动，更需要完备的数字化生态支撑。
从当前金融消费的发展形势判断，信用卡数字化、智能化转型是大势所趋，如何在这个时代掌握数字化转型的主动权至关重要。
中信银行信用卡中心始终坚持以科技创新引领未来，StarCard新核心系统即是实现这一战略的关键布局。
值得一提的是，早在2019年，作为我国首个具有自主知识产权的新一代云架构信用卡核心业务系统，StarCard新核心系统成功投产。2020年，StarCard新核心系统一周年之际，中信银行信用卡中心等11家机构联合启动“生态市场”，宣布开启无界开放的数字金融新业态。2021年，中信银行全面推进数字技术与产品、业务融合，凭借StarCard新核心系统荣获“香蜜湖金融科技创新奖”最高荣誉“卓越项目奖”。
具备基于核心系统的数字化能力，如何进一步释放其价值成为了下一个课题。
据悉，中信银行信用卡深化布局平台建设，5G全IP开放式服务平台项目进入业务融合阶段，实现系统融合、数据互通、人员互补的新型高效作业和管理模式，一站式提供服务、销售、资产管理等综合服务，呼叫中心满意度高达98.66%，在更高效响应用户需求的同时，显著提升银行运营效能，该项目荣获了亚洲银行家“2020中国最佳数字化员工参与项目”大奖。
上半年，中信银行信用卡率先推出华为鸿蒙系统 “动卡空间”APP，上线原子化创新服务，成为国内信用卡行业首批拥抱华为鸿蒙生态的金融机构先行者。
基于更加完善的平台生态，中信银行信用卡持续推进数字技术与业务的深入融合，强化AI智能技术赋能，推广AI机器人在智能外呼领域的应用，涵盖100多个信用卡业务场景，今年上半年外呼量超过1亿；同时基于AI语义算法的智能搜索、推荐模型在动卡空间APP的应用，实现累计亿级曝光量，让用户获得千人千面的移动端个性化服务。
同时，该行以数字化渠道全面触达客户，提供智能金融服务。今年上半年，动卡空间APP注册用户数超过4300万，同比增长22%，MAU月度活跃用户同比增长9.5%。
此外，该行洞悉当前消费者社交网络使用偏好，全面构建新媒体平台矩阵，积极探索抖音、直播等新兴渠道，持续做大线上平台流量和用户活跃度，延伸用户沟通触点，截至6月末，该行信用卡新媒体累计粉丝量达到1.04亿，居同业第一梯队。
随着各行各业数字技术应用加速渗透，中信银行信用卡发挥金融科技先发优势，着力探索更深层次、更高质量的数字化转型，实现服务、产品与技术的深度融合。
我国信用卡的发展历程中，信用卡行业先后历经实体卡1.0时代、绑定第三方支付的2.0时代。所谓2.0时代，即是智能手机与信用卡的结合让用户体验迈出了关键的一步，记账、支付体验等问题得到了很大的提升。
随着2.0时代发展到一定阶段，信用卡与手机合二为一正式迈入3.0时代。2020年首发“中信银行Huawei Card”，结合华为场景和生态，打造全新数字信用卡，为用户提供便捷、智能、安全的申卡、用卡体验。上半年已实现在智能手机、智能手表等多元终端的应用，进一步巩固该行在手机智能终端生态的领先优势，截至今年6月，该产品累计申卡量已突破400万，并荣获“金凤凰”年度明星信用卡奖。
在5G、大数据、硬件技术的带动下，手机、穿戴设备等智能终端逐渐成为触达服务和感知生态的主要入口，移动支付在餐饮、玩乐、出行、购物等生活场景中的渗透日益提升。今年，中信银行将深度布局手机、穿戴设备等多终端生态建设，全面推进信用卡3.0的进程。
8月27日，中信银行信用卡中心宣布，与小米公司、中国银联合作发行的数字信用卡——“中信小米探索卡”国内首发上线，这是该行联合手机厂商合作发行的又一款“手机里的信用卡”重磅产品，是率先布局手机生态，推进信用卡3.0进程的最新举措。
在数字技术的加持下，中信银行信用卡资产质量进一步提升。今年上半年，该行信用卡新生资产风险已回落至2019年初水平，值得一提的是，该行自2020年末起已将逾期60天以上信用卡贷款纳入不良，资产质量更实，截至今年6月末，信用卡不良率2.44%，比1月末的高点下降0.59个百分点，较去年同期可比口径显著下降。
生态化、数字化、轻型化 信用卡助力消费复苏
中信银行信用卡一直走在国内信用卡行业发展的前列，将打造“有温度的信用卡”写入发展基因。这种温度，不仅融入产品、服务和经营理念，更体现在中信银行信用卡的社会责任感。
上半年，中信银行信用卡为受疫情影响的200万客户提供约259亿元的延期还款服务，全力支持广大客户的金融生活服务需求，以实际行动传递中信温度。
消费者本位是银行服务的核心。中信银行信用卡中心表示，未来将提供更有温度的优惠活动，全力助力消费市场的复苏与升级的同时，为消费者提供更加优质的场景化的金融服务和消费体验。
在未来银行业态普遍发展的情况下，外部环境及行业竞争压力逐步释放，中信银行信用卡正以“生态化、数字化、轻型化”为方向，全面推进产品、服务和经营模式创新。在数字银行时代，银行将借助前沿技术为客户提供在线金融服务，服务趋向定制化和互动性，在组织架构上趋向扁平化，更加重视轻资本的运作，以此助力国民经济复苏与消费潜力释放。
