数字化嵌入发展基因 中信银行信用卡全面释放生态圈活力
2021-08-30 10:21:00 来源：财联社 评论：0 点击：
近日，中信银行发布 2021 年半年度报告，数据显示，该行信用卡累计发卡 9683 18 万张，较上年底增长 4 55%；信用卡贷款余额 5079 31 亿元，较上年底增长 4 68%；信用卡交易量 13277 56 亿元，同比增长
近日，中信银行发布 2021 年半年度报告，数据显示，该行信用卡累计发卡 9683.18 万张，较上年底增长 4.55%；信用卡贷款余额 5079.31 亿元，较上年底增长 4.68%；信用卡交易量 13277.56 亿元，同比增长 14.13%，首次实现自 2020 年疫情以来由负转正的 " 双位数 " 增长。
中信银行信用卡交易量实现双位数增长，除了与国民经济稳定恢复，客户消费意愿回升有关，更因其持续通过数字化赋能、轻资本转型，客群和资产结构取得双优化。
数字化深度赋能：全面推进信用卡 3.0 进程
中信银行信用卡持续推进 AI、大数据等技术与业务的深入融合，全面推广数字化工具运用。早在 2019 年，作为我国首个具有自主知识产权的新一代云架构信用卡核心业务系统，中信银行信用卡 StarCard 新核心系统成功投产。2020 年，StarCard 新核心系统一周年之际，中信银行信用卡中心等 11 家机构联合启动 " 生态市场 "，宣布开启无界开放的数字金融新业态。2021 年，中信银行全面推进数字技术与产品、业务融合，凭借 StarCard 新核心系统荣获 " 香蜜湖金融科技创新奖 " 最高荣誉 " 卓越项目奖 "。
此外，中信银行信用卡还深化布局平台建设。当下，中信银行 5G 全 IP 开放式服务平台项目进入业务融合阶段，实现系统融合、数据互通、人员互补的新型高效作业和管理模式，一站式提供服务、销售、资产管理等综合服务。目前，中信银行信用卡已涵盖 100 多个信用卡业务场景，今年上半年外呼量超过 1 亿；同时基于 AI 语义算法的智能搜索、推荐模型在动卡空间 APP 的应用，实现累计亿级曝光量，让用户获得千人千面的移动端个性化服务。
更值得关注的是，在 5G、大数据、硬件技术的带动下，移动支付在餐饮、玩乐、出行、购物等生活场景中的渗透日益提升。中信银行信用卡积极拥抱市场变化，深度布局手机生态，拓展智慧生活新平台，率先推出华为鸿蒙系统 " 动卡空间 "APP，上线原子化创新服务，成为国内信用卡行业首批拥抱华为鸿蒙生态的金融机构先行者。
该行于去年与华为合作发行的首款数字信用卡 Huawei Card，已拓展至智能手表的支付应用，进一步巩固该行在手机智能终端生态的领先优势。截至目前，中信银行 Huawei Card 累计申卡量已突破 400 万，并荣获 " 金凤凰 " 年度明星信用卡奖。
8 月 27 日，中信银行信用卡中心宣布，与小米公司、中国银联合作发行的数字信用卡—— " 中信小米探索卡 " 国内首发上线，这是该行联合手机厂商合作发行的又一款 " 手机里的信用卡 " 重磅产品，是率先布局手机生态，推进信用卡 3.0 进程的最新举措。
信用卡在历经实体卡 1.0 时代、绑定第三方支付的 2.0 时代之后，迈入了信用卡与手机合二为一的 3.0 时代。中信银行信用卡中心表示，今年将深度布局手机、穿戴设备等多终端生态建设，全面推进信用卡 3.0 的进程。
释放 " 生活 + 金融 " 生态圈活力：持续为消费者创造价值
半年报显示，中信银行信用卡交易金额增速在目前已披露财报的银行中位列第一，持卡人的使用频次、用户粘性大幅提升。该行信用卡的有效客户数和贷款余额均位列股份制银行第三。
当前，消费生活与金融服务日趋融合，如何延伸金融服务的广度、深度、精度，持续为消费者创造价值，成为了信用卡存量时代的关键。
中信银行信用卡持续深耕客群价值经营，深化用户分群，围绕车主、商旅、宠物等客群形成特色化经营，其中，商旅客群规模稳居同业第一；聚焦不同客群的精细化需求，拓展场景生态，连接超 10 万家合作商户，引入汽车、餐饮、出行、商超、健康服务等 33 类生活消费场景，着力打造 " 生活 + 金融 " 生态圈。
此外，中信银行信用卡创新推出 " 牛牛大吉 " 大型消费促动活动，持续开展 "9 分享兑 "、"9 元享看 "、" 精彩 365" 三大特色品牌营销活动，实现千人千面精准营销，助力广大用户在生活消费全场景中获享富有温度的美好生活体验。
加速轻资本转型：客户和资产结构持续优化
基于利率市场化、金融机构让利支持实体经济的背景，银行利差收入收窄的新形势下，商业银行实施 " 轻资本 " 战略的必要性、紧迫性和重要性正在逐步增强，中信银行在今年半年报中也再次强调了信用卡业务轻资本的转型发展。
中信银行信用卡在加快推进轻资本转型方面多措并举：紧扣用户真实消费需求，做强信用卡基础性功能产品账单分期，大力拓展场景分期，以多元化场景满足客户全消费周期需求；进一步深化会员制经营模式，巩固年费产品优势，加快推动财富管理业务实现突破，丰富权益选择，增强广大用户消费生活的获得感和价值感。截至今年 6 月底，中信银行信用卡实现轻资本收入超过 70 亿元，同比增长 12.5%。
在资产结构优化和智能技术的双重加持下，中信银行信用卡资产质量进一步提升。今年上半年，信用卡新生资产风险水平已回落至 2019 年初水平。截至今年 6 月末，信用卡不良率 2.44%，比 1 月末的高点下降 0.59 个百分点，较去年同期可比口径显著下降。
打造有温度的信用卡：生态化、数字化、轻型化是未来方向
当前，信用卡迈入存量时代，如何以更加敏捷的姿态实现全面转型，构建穿越周期、面向未来的能力成为了重要课题。
此外，中信银行还全面构建新媒体平台矩阵，积极探索抖音、直播等新兴渠道，持续做大线上平台流量和用户活跃度，延伸用户沟通触点，截至今年 6 月底，该行信用卡新媒体累计粉丝量达到 1.04 亿，居同业第一梯队。
当下，中信银行信用卡正积极承接总行零售战略愿景，加速 " 生态化 "，坚持 " 无界开放 " 的经营理念，在金融科技的技术加持下，构建生态平台，聚焦综合金融服务，与合作伙伴共拓场景，形成互动共进新格局；践行 " 数字化 "，持续推进金融与科技深度融合，提高运营效能、优化服务体验，以智能风控有效防范化解金融风险，以更深入的数字化转型实现信用卡高质量发展；推进 " 轻型化 "，围绕客户的全消费场景需求，拓展信用卡产品的广度、深度、精度，构建会员产品体系，打造 " 生活 + 金融 " 生态圈。
中信银行信用卡中心表示，未来，中信银行信用卡将坚持以客户为中心，顺应经济发展趋势，把握消费市场机遇，拥抱金融科技，全面推进产品、服务和经营模式创新，聚焦用户长期价值经营，打造 " 有温度的信用卡 " 品牌。
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