信用卡套现？多家银行明确底线
2021-09-01 15:33:21 来源：本溪日报 评论：0 点击：
作为银行看重的零售业务之一，信用卡业务发展蓬勃，无论是商业银行还是股份制银行，都在持续加码这项业务，想要从信用卡市场分一杯羹。的确，信用卡为人们的生活提供了诸多便利，不仅促进了商品销售，刺激了社会
作为银行看重的零售业务之一，信用卡业务发展蓬勃，无论是商业银行还是股份制银行，都在持续加码这项业务，想要从信用卡市场分一杯羹。的确，信用卡为人们的生活提供了诸多便利，不仅促进了商品销售，刺激了社会需求，也有效促进了经济的发展。但一些不法分子却利用信用卡违法套现，给个人和银行带来严重的后果。近期，多家银行发布公告，加大了对信用卡业务的整治与规范。
市场百花齐放，数量持续增长
随着社会经济的发展，人们的消费观念也在逐渐改变。尤其是年轻人，几乎人人手里都有一张甚至几张信用卡。银行不仅联合各大商家，不断推出优惠活动，吸引持卡人消费，还针对不同人群推出专属信用卡。
针对医护人员，工商银行、广发银行、光大银行、浦发银行等推出“天使”信用卡，卡面设计精美，用户权益也很吸睛。针对情侣、女性、小微企业等，中国银行、建设银行、农业银行等也都推出了专属的信用卡，权益根据用户的不同特点而设计。
不仅如此，各家银行还通过办卡送好礼来拓展业务。诸如行李箱、蛋糕店优惠券、保温杯、视频网站会员等礼品，着实吸引了不少潜在客户的目光。
而这也恰恰加速了信用卡发卡量的增加。根据央行公布的数据显示，截至2020年末，我国人均持有银行卡6.4张，截至2021年3月末，签发的信用卡数量已高达7.84亿张。而工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行各自的累计发卡量也均超过一亿张。
滋生“套现”乱象，危害重大
一时刷卡消费一时爽，还款愁断肠。部分持卡人过惯了先消费后还款的日子，对信用卡产生了过度依赖，陷入了“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增。也有的持卡人将信用卡借款违规用于房地产、证券、理财等非消费领域，甚至利用信用卡违规套现。
所谓的信用卡套现，是指持卡人不是通过正常的合法手续（ATM或银行柜台）提取现金，而是通过其他非合法手段将卡中的信用额度以现金的方式套取，同时又不向银行支付提现费用的行为。
业内人士表示，“套现”的危害很大。从大的环境来讲，它增加了金融秩序的不稳定因素。对于发卡银行来说，伤害也是巨大的。因为绝大多数信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人刷卡消费，银行就必须承担还款风险。信用卡套现行为规避了银行设定的高额取现费用。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息。“对于持卡人而言，尽管通过套现获得了现金，减少了利息支出，但持卡人终究是要还款的。如果不能按时还款，不仅要负担比透支利息还要高的逾期还款利息，还有可能造成不良的信用记录，甚至还要承担法律风险。”
重拳出击，严防严查
面对信用卡市场发展迅速带来的“后遗症”，银行多次发布公告，明确信用卡业务的底线。近期，多家银行再次出手，严防严查信用卡套现等违法行为。
早在今年2月，建设银行就发布了公告称，建行信用卡不得在境内房地产类商户进行交易；不得在境内房产税费类商户进行交易；境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元；境内烟草经营类商户使用该行信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。
6月，中国银行也发布公告表示，根据国家监管要求，从6月20日开始，对信用卡的审批发卡和交易进行监管。其中特别提到，如果持卡人在使用信用卡的途中出现违规交易，将会依法处罚。
随即，兴业银行在7月发布了类似公告，呼吁广大客户要合理使用信用卡，不能将授信额度用于房产、经营，更不能进行违规套现。
此外，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
对此，专家提出建议：持卡人要树立健康的消费观，不要被超前消费误导，更不要触碰银行的监管红线。并且还要注意保护自己的隐私，别让信用卡成为钱包里的“定时炸弹”。比如，不要随意点开不法分子发送的短信链接，也不要轻易在网上给他人转账，尤其是要保护好自己的个人身份信息，不要让他人有机可乘。
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