“咨询+系统” 同盾助头部农商行信用卡业务实现长期价值
2021-11-11 16:51:52 来源：中国新闻网 评论：0 点击：
商业银行的信用卡业务进入精耕细作时代。同盾帮助某头部农商行从全行视角出发，构建全流程、智能化风险管理体系，为实现银行信用卡业务长期价值的目标打下了坚实的基础。据悉，该行与同盾科技合作，同盾以旗下金
商业银行的信用卡业务进入精耕细作时代。同盾帮助某头部农商行从全行视角出发，构建全流程、智能化风险管理体系，为实现银行信用卡业务长期价值的目标打下了坚实的基础。
据悉，该行与同盾科技合作，同盾以旗下金融业务咨询品牌同盾咨询为先导，结合行方数据禀赋、业务渠道、产品特性等情况，为信用卡业务定制出适合线上发卡的业务流程及风控模型，并带动智能决策引擎系统落地应用，推动该行流程信息化与决策智能化转型进程，助力业务取得更大发展。
这种“咨询+系统”的服务模式，也是同盾科技的独特优势所在，凭借深厚的技术背景、金融业务背景及咨询背景的综合性业务专家，既掌握先进的技术和方法，又熟悉中国金融业态，同盾科技根据客户的实际需求，为客户提供定制化的解决方案，成为客户数字化转型的战略伙伴。
就这家农商行来说，同盾咨询专家入场调研后发现，该行不仅面临业务线上化、数字化转型所面临的“一般性”风险，也存在一些由于其业务特点所产生的“特殊性”挑战。
具体来看，由于农业生产具有季节性特征，该行服务的很多农业经营业主和农户平常不缺资金，但在原料采购季会出现资金的临时性、紧急性、集中性需求，因此对风险管理提出更高要求。
如果把信用卡全生命周期风控看做是一场马拉松战役，那么申请环节就是战争的最前线。为筑牢守好第一道防线，保障信用卡网申业务的平稳运行，同盾首先协助该行完善信用卡网申风险防控与决策系统的建设工作。
同盾与行方专家经过对信用卡产品定位、准入客群、风险场景、风控流程、风险管理政策及模型目标等进行业务诊断，为项目确立了以下四个目标。
打造信用卡网络申请反欺诈防线。引进前沿申请反欺诈技术和多维数据，通过各类技术手段的交叉运用，落实客户申请的真实性验证，保障在线合同的法律有效性，同时落实客户信息的真实性验证，防范欺诈风险。
打造信用卡智能授信决策引擎。利用决策引擎及大数据，对申请客户予以精确定位，以授信决策模型和专家规则等方式，实现精准审批，形成客群全覆盖、决策智能化的体系方案。
深化前沿风险管理技术转移。在贴合行方需求实际、开展定制化咨询分析服务的基础上，深化开展知识和技术的转移，帮助行方培养模型和策略的分析和管理能力，提升信用卡风险管理水平。
满足监管要求。切实贯彻落实监管规定和内外部审计部门，对信用卡业务的系统化和智能化优化提出的要求。
目标确立的同时，一个覆盖全流程、全客群的解决方案在同盾专家的脑海中业已成型。同时，行方未来业务发展也是一个必须被囊括进来的重要变量，该行信用卡业务下一个阶段的使命是品质服务，这也意味着同盾需要协助提供完善的“追踪服务”。
目标确立，路径清晰。找位置、配资源、定节奏，同盾咨询、技术、交付团队就像三驾马车齐头并进，围绕项目启动。
数据分析：首先通过分析行方存量持卡人的各种特征，同时借鉴同盾同类型合作客户的项目实践经验，梳理出后续业务发展及发卡政策优化方向；建立反欺诈模型/策略：结合行业经验与相关产品数据，基于专家团队风控经验以及行内历史数据的量化开发基础上，定制开发申请反欺诈策略+模型，反欺诈模型依据不同场景、数据源分类给出；流程设计与优化：针对行内现有的决策体系、内外部数据源、业务政策等，结合同盾同类项目实践经验，为行方设计了科学、高效的决策流，依托大数据技术进行风险把控和拦截，在降低人工参与成本的同时，提升业务层用户体验；差异化审批：对接丰富的授信数据源，建立授信决策引擎，制定相应的应用策略，形成智能化、差异化审批体系；
作为系统的核心模块之一，同盾科技为行方部署的决策引擎，可以基于各业务场景的风控要求，配置对应的规则或模型进行风险的防控。引擎下所有的流程对于银行运营人员可见可修改，规则中所有的相关参数修改可通过视窗化、产品化的界面完成，无需进行代码的编写，且即时生效。对于行方业务人员来说，一旦发现了新类型的欺诈风险，或是自身业务个性化的风控需求，都可以配置新的规则或修改相应参数等方式来达成，从而实现风险事件的快速反应。
此外，同盾除了提供行方所需的咨询和建模服务、信贷反欺诈决策引擎、模型运行平台等服务以外，还结合该行运营的需要，为行方客户营销、客户画像、价值挖掘、贷后管理所需的技术提出系统规划，确保行方在后续的业务拓展过程中，有成熟的行业经验和方案为业务保驾护航。
据悉，项目为该行信用卡审批平台客户准入、客户额度等关键节点提供了高效的风险决策依据。系统对接上游的信审平台，对客户申请信息进行反欺诈判定，将判定结果为通过及人工审核通过的客户，输出至行方信贷决策平台，最终输出客户信用额度建议；系统下游对接信贷平台，将沉淀的数据统一整合后，数据入仓。
项目上线一年多以来，经升级调优运行更加稳定，在不中断正常业务的情况下，实现了业务流程的优化和策略模型的迭代，打破了传统的阻断式部署模式，创新实现了决策模块的松耦合，灵活度更高，更便于后续的差异化风险经营及授信管理。
从系统响应来看，全局服务可用率在99.9%以上，从全流程体验来看，自客户在网申平台完成申请提交，至完成全程自动化审批出具结果，全流程总时效平均控制在3分钟左右，显著提升了行方的业务效率和客户服务能力。
此外值得一提的是，同盾凭借“云到端”贯通的优势，对行方进行了一体化赋能，私有云与公有云联动，做到模型定期更新和下发，共享全球欺诈和信用风险趋势信息。
据介绍，同盾帮助行方从全行视角出发，构建全流程、智能化风险管理体系，为实现银行信用卡业务长期价值的目标打下了坚实的基础。当下，该行正进入到发展战略转型期和深化改革攻坚期，随着各类新技术的融入，同盾将持续助力该行开创发展新局面，推动各项业务向纵深发展。
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