区域性银行信用卡业务增长空间巨大
2021-11-19 11:17:31 来源：中国网 评论：0 点击：
近年来，消费金融行业蓬勃发展，信用卡成为了银行零售转型的排头兵。随着一线城市市场竞争加剧、客群下沉，非一线城市的市场潜力显现，区域性银行迎来了发展机遇。当下，信用卡行业发展情况如何？区域性银行业务
近年来，消费金融行业蓬勃发展，信用卡成为了银行零售转型的排头兵。随着一线城市市场竞争加剧、客群下沉，非一线城市的市场潜力显现，区域性银行迎来了发展机遇。当下，信用卡行业发展情况如何？区域性银行业务现状如何？信用卡业务的必要性又如何呢？金融数字化发展联盟近日发布了《2021年中国区域性银行信用卡业务研究报告》，《报告》显示，我国区域性银行信用卡业务增长迅速，空间巨大。
在我国居民人均收入与消费水平持续提升、社会消费零售总额恢复并逐步增长的背景下，消费潜力将进一步释放。我国信用卡行业经历了30多年的发展历程，信用卡信贷余额占据了消费金融的半壁江山，截至2020年末，全国在用发卡量达7.78亿张，人均持卡量为0.56张，2015年以来授信与用信总额的年复合增长率均超过20%。
相比全国性银行，区域性银行在发展信用卡业务上具有决策流程效率高、深耕本地文化、更加了解区域用户偏好、区域资源丰富、分支机构联动强等优势。
《报告》显示，整体来看，目前全国性银行在信用卡市场中占据绝对优势，但区域性近年来发力明显。卡量方面，城商行与农商行的新增发卡量占比分别从2017年的3.2%和2.2%上升到了2020年的13%和5.8%；透支方面，2018-2020年间，城商行信用卡透支余额复合增长率达19.8%，且在2019、2020年呈现加速发展态势，而同期部分全国性银行信用卡透支则出现负增长。
信用卡业务对区域性银行具有重要意义，数据显示，区域性银行信用卡业务收入年度增速最高超过50%，可达全行营业收入增速的2倍以上，为全行贡献30%-40%的营业收入。据测算，部分区域性银行信用卡业务收入具有数十亿的成长空间。目前，利息收入在信用卡业务收入中的占比约60%，非利息收入增速较高，回佣收入市场空间近2500亿元。此外，研究发现，发卡量提升10倍，可带动区域性银行收入提升46倍。
报告中还展示了部分银行案例，包括广州银行、中原银行、徽商银行、长沙银行、广西农信、晋商银行、吉林银行和长安银行等。
据测算，我国信用卡潜在发卡目标用户近8亿，报告也为区域性银行的业务发展提出了建议，加快推进全面数字化转型，提升信用卡业务整体收入、搭建灵活多元的营销体系、精耕细作“小而美”运营体系以及助力绿色金融等。
百舸争流，奋楫者先。区域性银行需要找准自身定位，抓住机遇，探索信用卡业务新的增长动力与发展路径，在数字化和大零售转型的浪潮中不断奋进。
