警惕“信用修复师”骗局，央行征信管理局：不存在征信修复这一说法！
2021-01-01 10:54:28 来源：腾讯网 评论：0 点击：
个人征信作为经济身份证，近年愈发受到重视，却也被别有用心的人盯上，成为新的牟利手段。12月30日，据北京商报报道，当前微博、抖音、小红书、贴吧等各类公开平台均出现大量个人发布的、关于征信修复的广告，根
个人征信作为“经济身份证”，近年愈发受到重视，却也被别有用心的人盯上，成为新的牟利手段。
12月30日，据北京商报报道，当前微博、抖音、小红书、贴吧等各类公开平台均出现大量个人发布的、关于征信修复的广告，“根据征信报告定制修复方案，不成功不收取任何费用”“修复征信，800-2000元价格不等”等字样格外吸引眼球。
根据调查发现，为了帮助用户消除不良征信记录，中介公司甚至会帮助客户“编故事”欺瞒银行，并收取1000-5000元的修复征信费用，更有甚者通过为用户提供虚假征信报告获利。
花钱就能消除不良征信污点？针对这一现象，央行征信管理局相关人员明确表示，当前央行征信系统中并不存在征信修复这一说法，逾期产生的记录将从逾期欠款还清当月开始算起，在征信报告中保留五年，“建议用户保护好个人信息，以防上当受骗”。
不良征信污点对个人影响深远。目前，除了银行贷款、信用卡，许多的互联网借贷也已接入征信系统，如果有逾期都将被记录到人行的征信系统中，产生信用污点，从而影响个人生活。主要有以下几个方面。
1、影响日后贷款、信用卡的办理。这是征信污点所带来的一个最普遍的影响，信用报告是个人“经济身份证”，当我们需要贷款时，银行会根据个人授权，查看个人信用报告，并据此评估个人情况，审核是否满足借款要求和审批额度等。如果你的信用不良，银行为了规避风险，是不会再借钱给你的。
2、影响工作。当下是一个注重信用的社会，随着征信在我们日常生活中的地位逐渐变高。一些银行金融机构、事业单位、大型企业也开始查询员工的征信报告，如果有长期逾期的现象，就很可能在面试时被企业刷掉。
3、金融理财产品。这里主要指的是保险产品，现在很多大额保险是需要查询你的征信的，如果征信不良，那么就无法购买，不能享受到优质的保障服务，无形中又损害到了你的个人利益。
4、社交生活。如果逾期严重，上了征信黑名单，那就更严重了。你的信用污点甚至有可能影响到你孩子的学习和工作。此外，交通部规定，老赖出差旅游是不允许乘坐高铁和飞机的。这个影响比较大，因为现在的社会出差是经常的事，不能坐更快捷的交通工具，严重影响工作效率。
由此可见，个人征信非常重要，他能影响到你生活的方方面面。而据了解，目前市面上提到的修复征信途径本质上就是法律许可的“征信复议”，根据《征信业管理条例》第二十五条，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
对于普通用户来说，征信出现逾期记录时，用户对自己的征信报告有异议的，无需委托中介也可以自行向当地央行或相关银行提出申诉，银行会重新核实信息并形成报告。若用户真实存在非恶意逾期且理由能为银行所接受，银行有可能进行酌情处理，不过当前真实的征信异议申诉成功率较低。
根据法律规定，征信出现不良之后认为信息存在错误、遗漏的，用户均可以提出异议。但当前征信异议申诉主要是针对非主体自身原因导致征信不良的情况，例如被盗用信息办理信用卡或贷款的、因不可抗力暂时未能及时还款的、因银行系统错误导致等情况。
除了提交异议申诉请求更正外，建议逾期用户还是在及时还清欠款后，维持良好的征信，直至五年后不良记录自动消除。
其实，在想方设法修复逾期记录之前，用户应该明白逾期的危害，对自己的失信行为负责任，避免发生重复逾期。那么哪些行为会导致逾期呢？
1、学历学籍造假。在实名验证的网站上登记造假的学历、学籍信息，求职时使用造假的学历、职业资格证书、考级证书，论文专著被查出抄袭，考试时被查出违纪等，这些行为都会影响个人征信。
2、信息被冒用。如果你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。因此要保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效”或仅用于xxxx”避免被人冒用。
3、因为担保承担连带责任。如果你为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，在征信记录上会成为一个污点。
4、月供不随利率变动而变动。利率上调后，如果还按照原利率上缴月供，会产生欠息逾期，这部分也会被计入你的征信记录。
5、睡眠卡未处理。某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现逾期，产生不良记录。
6、保险费用欠缴。如果三个月保险逾期未缴费，除了造成保单效力中止外，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。
7、机构频繁查询征信报告。频繁被机构查询征信报告会被银行判定为急需用钱，会对是否能按时还款产生怀疑，进而拒绝信贷申请。因此，申请贷款之前，不要漫无目的地向多家机构同时申请。选准适合于自身的贷款产品很重要。
8、遭遇呆账。如果你的账款经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。如果你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”。在征信记录中出现1次“呆账”相当于50次逾期”，一般银行看到“呆账”两字， 就会直接将申请打回。
9、“连三累六” 如果你两年内连续三个月或者累计六次逾期未还款，就会被银行纳入不良征信名单，3- 7年内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。这种现象主要针对个人贷款，信用卡逾期一般不算在内。银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小。
“无信用，难立足”！呵护好个人信用不仅仅是道德的要求，更是与个人的经济利益直接相关。个人信用报告已成为人们的第二张“身份证”，一旦失信，个人将在商业社会中处处受限。
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