民生信用卡积分“拉黑”支付机构的本质是什么？
2020-06-16 20:15:47 来源：支付视线 评论：0 点击：
6月15日，民生银行信用卡中心发布《关于民生信用卡积分累计规则调整的公告》（下称《公告》），表示自2020年8月1日（含）起，将对信用卡积分累计规则进行调整。
6月15日，民生银行信用卡中心发布《关于民生信用卡积分累计规则调整的公告》（下称《公告》），表示自2020年8月1日（含）起，将对信用卡积分累计规则进行调整。
实际上，各大商业银行定期对信用卡积分规则进行调整并不稀罕，只是这次民生银行在调整中对来自部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分。
一共“拉黑”19家第三方支付机构
《公告》显示，自2020年8月1日（含）起，收单机构编码前三位分别为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900等共计19家机构的交易被民生信用卡积分“拉黑”。目前具备银行卡收单资质的第三方支付机构已不足60家，也就是说民生银行一次“拉黑”三分之一。
从公布的收单机构编码来看，汇付天下、拉卡拉、畅捷通、国通星驿、嘉联支付、卡友支付、联动优势等主流第三方收单机构均在其中。此外，不累计积分的支付机构将按月更新，以民生银行信用卡官方网站公示的最新版本为准。
为鼓励用户进行信用卡刷卡消费，各商业银行基本都会围绕信用卡积分做文章。当持卡人刷卡时，银行会根据客户的消费金额增加相应积分，其中大部分银行标准是1元/分。用户凭借积分可在相应的银行App商城兑换礼品、优惠券等等物品。银行普遍的信用卡积分措施，一定程度上促进了信用卡市场的活跃。
但另一方面，信用卡积分难免遇上职业羊毛党，羊毛党在POS机的帮助下获取高额积分，进而从中获益。
去年上海市第二中级人民法院的一则判决显示，被告人通过虚构商户身份，利用云南乐富等第三方支付公司的交易平台，采用其本人及其他人名下信用卡交易后再退款等手法，频繁骗取高额信用卡积分，被判处诈骗罪。
然而民生银行此举可谓从源头入手，进行“刀具管制”，无论是职业羊毛党、业余套现户还是老实持卡人统统一刀切。真正做到“苍蝇老虎一起打”，可谓宁错杀三千也不放一个，这是高手。
后续不排除其他银行出台类似的规则，这对第三方收单机构和代理商们来说并不是一个好消息，当然这也可能会使银行信用卡交易量受到一些影响。
POS机近期频频“利空”
对第三方收单机构或者说POS机终端而言，近期可谓频频“利空”。
不久前6月8日，中国人民银行发出通知，称为进一步规范支付受理终端及相关业务管理，防范支付业务风险，已起草了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》。
其主要内容包括支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等方面，从支付受理终端的生产与登记、入网、改造或更换、退出等全环节出发进行规范和管理，特别是在商户真实性上做进一步审查，直戳POS套现等灰色产业链的问题核心。
除了终端管理本身，在POS的销售环节上，电销、网销等违规行为近期也被再上紧箍。
上月，包括随行付、联动优势、杉德支付、国通星驿等多家第三方支付公司在内均发出相似的“郑重声明”，主要内容是防范电信网络新型违法犯罪行为，并不约而同再次强调禁止网络、电话、短信等渠道进行POS机销售。
再往前追溯，对付POS机的手段还包括银联要求关闭自选，打击一机多户、严禁“赤裸裸”的广告等等。
然而事实上，最早期要想拥有一台POS机并不容易，那时候也最合规，只不过“水至清则无鱼”。如今POS机、套现市场繁荣可以说是多方势力，长期共同作用的结果。对其打击、抑制的“欲拒还迎”局面，也是多方势力克制的结果，毕竟银行想要识别套现POS并精准击杀，大概不难吧？
积分调整本质是成本再分配
民生银行此番对部分第三方收单机构交易暂停计分，本质是对积分投入的一种再分配。
除此之外，《公告》还显示通过民生信用卡全民生活App支付（不含办理分期付款）、银联云闪付App扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付且满足商户号要求的交易，均可累计民生信用卡“乐享积分”，有效期为5年。
简单说就是更鼓励信用卡线上渠道消费，今年来已有多家银行做出类似的调整，将更多线上支付场景纳入可获取积分的途径。在移动支付时代，这是信用卡就用户消费习惯做出的倾斜性调整。
比如平安银行信用卡自2020年4月10日起，不以交易商户类别码（MCC）作为累计积分依据，实行全部网络消费（含线上消费及手机支付）累计积分机制，网络消费的支付方式包括支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等。
中信银行自2020年6月1日起，对于网络支付范围均作出优化调整，用户通过银联云闪付App、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行“动卡空间”App等网络渠道刷卡的积分累积将不设上限。
此消彼长之下，受伤的当然是从各种“私家POS”进来的交易了。取消积分进账，民生信用卡的这部分套现户目的更加纯粹，可谓“愿者上钩”，毕竟养卡多年，想必也舍不得销户。
