千万元春节消费红包背后，支付企业抢滩青岛市场，百万亿级市场亟待场景创新
2021-02-08 10:55:14 来源：大众报业·半岛网 评论：0 点击：
十四五开局之年，如何激发消费流量转化，青岛瞄准支付入口。近日，青岛市政府召开新闻发布会，宣布将于2月11日起至2月28日，通过银联云闪付APP发放1000万元消费红包。在留青过年倡议营造的全新春节消费环境下，官
“十四五”开局之年，如何激发消费流量转化，青岛瞄准支付入口。
近日，青岛市政府召开新闻发布会，宣布将于2月11日起至2月28日，通过银联云闪付APP发放1000万元消费红包。在留青过年倡议营造的全新春节消费环境下，官方表示将至少拉动7000万元节日消费。
事实上，数据显示，2020年青岛共向市民发放消费奖励红包1.3亿元，拉动消费3700亿元。相比于略显低调的节日消费预期，青岛拉动消费的更大动作和野心体现在数字之外。
今年的山东省政府工作报告提出，开展城市更新行动，推进新型智慧城市建设。作为山东省四星级新型智慧城市建设试点，《青岛市商业网点专项规划（2020－2035年）》明确，利用新一代信息技术推动商业运营智慧化,实现精准供给,提升消费体验。上层蓝图刚刚绘就，市场已经应声而动。瞄准百万亿级移动支付市场，对接智慧城市支付新场景，青岛近来动作频频。
1月28日，青岛首家智慧ETC无感支付加油站在青岛港大港加油站投入使用；2月5日，松立集团与中国银联共同打造的银联支付系统正式上线，将覆盖包括青岛在内的全国29座城市智慧停车生态场景。此前，中国银联、海尔智家、海尔衣联网共同发起成立全球物联网支付联合创新实验室，开展基于智慧家居生态场景的物联网支付业务合作。
支付企业抢抓“线下流量”
不出境、不扎堆，不去中高风险地区。疫情防控背景下的2021年春节消费市场，就地过年新方式对于生鲜电商、网络直播、医疗支付等线上支付场景的吸引力已经无需多言。事实上，从近期众多互联网企业纷纷布局支付行业便可见一斑。
2020年11月，快手收购持牌支付机构易联支付。此后，哔哩哔哩关联公司完成了对“bilibilipay.com”和“bilibilipay.cn”等域名的备案。抖音支付在抖音APP内正式上线。最近，不少拼多多用户在更新至最新版本后也发现，“多多钱包”悄然上线。据官方解释，多多钱包是拼多多官方推出的支付服务。
自带流量和用户的互联网企业杀入支付行业，背后逻辑不难理解。快手的招股书显示，快手向腾讯集团支付的支付渠道手续费，2017至2019年三年间，分别为5900万元、1.42亿元、2.19亿元，到2020年上半年此项费用的支出已达1.84亿元。
“买一张支付牌照，也就需要5-6亿元人民币。”一位支付公司人士表示，大厂拿支付牌照，自建支付渠道，一方面节省支付渠道费用，另一方面，支付也是形成生态闭环的重要一环。
与此同时，长期以来微信支付、支付宝在线下移动支付市场“霸屏”的情况，正在随着疫情防控下的特殊境遇加速变化。
据青岛市商务局二级巡视员郭健介绍，为繁荣春节期间消费市场，在2月11日至28日开展的“青岛购物·春节有礼”活动中，通过银联云闪付APP发放消费红包1000万元，全市超过10万家中小微商户都将参与其中，覆盖面十分广泛。“云闪付红包”可在青岛市受理银联二维码的所有线上、线下商户，及云闪付APP内信用卡还款、话费充值、水电煤缴费等场景使用。
除了官宣助力，青岛不少本地商业流量入口也成为支付企业布局的重点。利群商业集团副董事长、总裁徐瑞泽则表示,今年除了与银联、支付宝等推出线上联动活动，利群网商APP还与浦发银行的小浦支付合作，订单在支付页面选择小浦支付，可另外享受符合条件的满减促销活动。记者注意到，截至目前利群网商开通的线上支付平台已经达到6个。
青岛地铁APP的票款支付渠道也从4个增至6个，并且与建行合作开通钱包功能，提供在青岛地铁APP使用银行电子账户进行付款服务，同时用户可以从绑定的银行卡中将资金实时转到钱包或随时提现。
百万亿级市场打开机遇窗口期
自带红包的支付企业们纷纷扎堆青岛，能否创造春节消费拉动纪录尚待观察。但可以肯定的是，赛道选手日渐增多的背后，是数字社会转型过程中巨量的市场规模，以及监管层营造清朗发展环境，促进行业反垄断，充分竞争，分散风险的大势所趋。
数据显示，我国去年移动支付规模保守估计将超过600万亿，而且还在高速增长。中国支付清算协会近日发布的《2020年移动支付用户问卷调查报告》则显示，2020年有74.0%的用户每天使用移动支付，较2019年提高4.4个百分点。用户最常使用的移动支付产品是微信支付、支付宝和银联云闪付（不含刷卡或挥卡支付），占比分别为92.7%、91.0%和74.9%。
值得关注的是，央行近日发布的《非银行支付机构条例（征求意见稿）》（以下简称《条例》）中，首次提出支付领域反垄断，明确界定相关市场范围以及市场支配地位认定标准，维护公平竞争市场秩序。同时，《条例》对支付功能的重新划分定位。
央行在《条例》起草说明中表示，将按照资金和信息两个维度，根据是否开立账户（提供预付价值）、是否具备存款类机构特征，将支付业务重新划分为储值账户运营业务和支付交易处理业务两类，支付交易类机构不得留存账户敏感信息。从事两类业务的支付机构风险不同，未来将分类确定业务监管要求。两类业务的具体分类方式和规则由中国人民银行另行规定，需等待进一步细则。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天表示，提出“分类确定业务监管要求”，即拥有不同支付牌照的机构只能根据业务范围进行展业，从事支付交易处理业务与从事储值账户运营业务有所区隔，意味着以支付为抓手延展现金管理、财富管理、消费信贷等业务的做法不被鼓励，无论是余额宝还是花呗、借呗等产品间的交叉销售、风险串联将被特别关注。
“央行对相关头部支付企业监管加码，某种程度上讲，其实也是释放了对于支付市场百花齐放发展方向的信号。”艾媒咨询熟悉分析师张毅认为，过去由于少数头部企业占据市场的绝对掌控地位，十几亿人的身份、购买、交友信息在头部支付机构不断沉淀，除信息保护、金融安全等风险挑战加剧，头部企业们画地为牢，类似“收保护费”的发展模式对于整个产业平衡发展也是不利的。目前的新规窗口期，对于头部以外有牌照的合规支付企业来说，是一个难得的发展机会。
不过他同时强调，机会需要在创新中体现。“除了电商、社交、游戏这些已经比较成熟的切入点，支付需要更多产业场景创新，这不止对于支付企业，更是整个产业链企业的机会。正如四五年前扫码支付对于经济提速、消费提效的作用，此次有望带来新一波的增长。”
智慧城市激发创新支付新场景
全新的支付产业场景和生态，已经在青岛孕育并结出硕果。这其中，具有与生俱来互联网基因的智慧城市建设率先发力，借助消费金融融合创新，不少新模式令人眼前一亮。
1月28日，由青岛农商银行、山东港口青岛港集团和山东高速联合建设的青岛市首家“ETC无感支付智慧加油站”投入使用。
“汽车加油ETC无感支付”是青岛农商银行与山东高速联合打造的跨界合作新场景，是后ETC时代综合场景服务的新尝试、青岛市智慧城市建设的重要一环。”青岛农商银行网络金融部总经理孙大成介绍说：“‘ETC无感支付智慧加油站’首次将ETC无感支付模式延伸到加油场景，用‘智能支付’取代‘人工支付’，打破了车主进站加油、人工付款、开发票等传统加油流程，缩短了约60%的加油时间，有效解决了占位付款、加油等位的问题，大大提高加油效率。”
除了支付场景优化，更多支付产业链条上的新生态正在生长。
青岛本土企业松立控股集团股份有限公司近日与中国银联合作的支付系统正式全国上线，前者以智慧停车和智慧社区管理平台的研发运营为主，目前在全国服务车主过千万。
松立集团总裁刘寒松表示，通过支付合规体系建设，为企业发掘转化智慧生活产业场景提供了金融技术支撑，从而可以加速加油、洗车、充电、保险等汽车后市场服务触达用户需求。同时，也保障了合作运营企业及车主的资金、支付安全，从而为金融支付与智慧停车、智慧社区的场景合作建立生态典范，促进行业长期健康发展。
松立集团相关负责人还透露，目前已经拿到了市南区近300个智慧社区改造项目“大单”。同时，依托于支付体系，利用自身大数据、人工智能等技术优势，整合社区周边商业和服务资源的应用软件正在开发，从而为未来智慧社区的消费、教育、医疗、政务、商务等生态化运营创造更多支付新场景。
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