支付格局“重塑”，逃杀VS突围？
2021-02-25 16:28:31 来源：澎湃新闻 评论：0 点击：
进入2021年，支付行业暗潮涌动。一面是，数字人民币热火朝天，开启加速度，另一面是，监管趋严，史无前例的支付反垄断条例出台，行业回归本源的趋势不断加深。瞬息万变的外部形势正在予以各类机构截然不同的烙印
进入2021年，支付行业暗潮涌动。一面是，数字人民币热火朝天，开启加速度，另一面是，监管趋严，史无前例的支付反垄断条例出台，行业回归本源的趋势不断加深。瞬息万变的外部形势正在予以各类机构截然不同的“烙印”：美团、拼多多、字节跳动等支付新贵们通过兼并、收购获取支付牌照，准备2021年大展拳手，老牌玩家如银联商务、连连数字试图通过上市，护卫自有阵地。
而对既缺乏流量，有没有资本加持的中小平台而言，未来前进脚步势必会愈发吃力，可以预见，竞争激烈的支付赛道将越来越严酷，对玩家而言，要么逃杀、要么突围。
数字人民币“搅起”支付一江春水？
临近2021年春节，数字人民币不断传出新消息。深圳、苏州、北京先后启动发放数字人民币红包活动，数字人民币试点规模、范围和应用场景逐步扩大。以北京为例，春节假期，北京市启动“数字王府井冰雪购物节”，面向在京个人发放1000万元数字人民币红包，拉动内需，鼓励“就地过年”。此次北京数字人民币试点活动，为留在北京过年的人们提供了支付新体验。
数字人民币即数字形式的法定货币，由人民银行发行，指定运营机构参与并向公众兑换。不同于支付宝、微信支付平台的属性，数字货币本身就是钱。比喻来说，支付宝属于‘钱包’，用来支付商业银行存款货币，而不远的未来，“钱”的范畴扩大，在“钱包”里有了数字人民币的选项。
可以看到，数字货币和第三方机构并不存在竞争关系，但是伴随着它的发展，整个支付格局也在悄然生变。具体而言，数字人民币的普及将推动受理终端和环境的智能化升级，在数字货币的双离线支付技术要求下，当下的支付受理终端将产生颠覆性的改变，创造新的硬件需求。
大势所趋下，机构开始竞逐数字人民币应用蓝海。数字人民币App中，选择添加钱包的运营机构除六大国有银行外，有了网商银行和微众银行的加入。伴随着数字人民币与银行渠道建设不断深化，运营机构未来必将覆盖越来越多的民营银行。
除了各大银行的积极参与，支付机构们也开始“摩拳擦掌”。据相关媒体报道，第三方支付机构和金融科技公司同样参与制订了数字人民币解决方案和场景建设。京东、美团、拉卡拉开通了数字人民币线下支付场景。在数字人民币试点阶段，几家头部第三方支付机构主要参与数字人民币受理的接口、标准化以及区块链技术可追踪性验证等方面的工作。业内人士指出，在数字人民币测试中，支付机构在推广、铺设受理机具、线下商户拓展等方面存在着一定的优势，由此可见，整个行业虽然险象环生，但机会也一直都在。监管继续加码
回顾2020年支付行业发展，“压力”成为绕不开的关键词。延续往年的发展趋势，支付行业2020年的严监管趋势并未改变，在疫情冲击下，不少支付机构都面临一定的业绩增长压力。从各机构的财务数据上看，不少机构遭遇经营困局，压力重重下，行业分化不断加剧，中小机构陆续退场。
和中小机构退出形成鲜明对比的是一些互联网头部企业的入局，这些企业凭借着自身的技术优势和流量积累，开始涉足支付赛道，试图从中分羹。2020年，美团、拼多多、字节跳动等互联网企业通过收购支付牌照进入了支付行业，“用脚投票”表达出了对支付行业的看好，与此同时，这些企业也正在成为“支付河海”中的“鲶鱼”，迅速推进着行业的更新迭代。正如相关观点预计，伴随着竞争的不断加剧，支付行业的马太效应将继续凸显。
进入2021年，对支付行业众多平台而言，“压力”还在继续，年初来自监管层的政策加码，就已经让机构们“叫苦不迭”了。1月20日，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），这是我国首份针对非银行支付机构的管理条例。《征求意见稿》明确了人民银行对非银支付机构客户备付金的全额接管权，同时提出了史无前例的支付反垄断方针。
《征求意见稿》要求所有持牌非银行支付机构，并将其业务类型分为两类，其一是储值账户运营，其二是支付交易处理。目前现有支付行业按照收单、发卡来划分格局。但是按照《征求意见稿》的规定，包括微信支付和支付宝在内的支付公司需要在储值账户业务和支付业中‘二选一’，要么做账户、要么做支付。”可以预见，接下来“支付归支付、清算归清算、服务归服务”的格局更加清晰。头部企业争抢上市
值得一提的是，除了竞争激烈、监管趋严的特征外，行业也正在呈现出平台上市潮的趋势。2020年以来，行业多家支付机构传出上市消息。
2020年11月，银联商务完成上市辅导，如果一切顺利的话，“银联商务”将成为继拉卡拉之后第二家在A股上市的支付机构，后续银联商务将正式递交科创板招股说明书。
2020年12月，根据浙江证监局发布的相关信息显示，连连支付母公司连连数字拟首次公开发行A股股票并在科创板上市。辅导文件称，连连数科致力于构建以全球支付及清算网络为核心的基础设施，服务涉及跨境贸易、电商、零售、物流、教育等多个垂直行业。目前连连支付已经进行备案。
毫无疑问，支付机构平台上市的脚步还将继续，各平台在的竞争的白热化状态也会加剧。在监管加码的背景下，各平台生存压力越来越大，谋求上市则成为支付机构完善生态的重要一步棋。
展望2021年，支付行业的变革还将继续，创新也将一路同行，虽然行业前进路程难言坦途，但是伴随着中国经济健康持续增长，双循环经济的持续深入，支付市场需求会持续增加。
平台发展方面，虽然整个市场强者恒强的格局无法改变，但是在细分市场上，能够深耕在自身细分领域上，有自己专一定位的支付机构，仍然大有可为。
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