“史上最严”个人征信报告，即将启用！
2021-04-13 15:41:22 来源：腾讯网 评论：0 点击：
2020年1月19日，二代征信系统的个人业务正式上线，据悉，所有板块将在今年5月全部切换完毕。大家期待已久的个人新版征信报告，即将启用。相较于上一代征信系统，新版征信报告所包含的征信信息时长及精细成俗均有
2020年1月19日，二代征信系统的个人业务正式上线，据悉，所有板块将在今年5月全部切换完毕。
大家期待已久的个人新版征信报告，即将启用。
相较于上一代征信系统，新版征信报告所包含的征信信息时长及精细成俗均有重大改进，也有网友称之为“史上最严”，一起来了解下。
壹
什么是个人征信？
个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
截至2015年，该数据库收录自然人数共计8.7亿人，其中3.7亿人有信贷记录。
贰
二代征信和一代征信有什么区别？
二代个人征信报告相较于一代征信，在反欺诈、共债风险防范和逾期信息等方面细化了要求，解决了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。二代个人征信报告包括八部分：报告头、个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、标注及声明信息、查询记录。
央行征信中心副主任王晓蕾表示，当前，我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类：一是个人信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等业务信息。截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。
二是“先消费后付款”的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。
三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。对于水电燃气缴费等何时纳入征信系统，王晓蕾表示，水电燃气缴费属于“先消费后付款”的信用信息类别，但从目前我国的情况看，该部分数据质量有待提高。未来随着信息化、实名制程度的提高，将研究把这部分数据纳入征信系统中。
央行已经在2018年10月开始，在10余家银行、消费金融和券商等机构试运行二代征信。
央行在2019年9月表示，不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构，均将全面接入征信系统，P2P的数据对接更加完善了征信数据来源的维度和宽度。
叁
2021版征信具体有哪些新变化？
征信，是每个人一生的信用记录者，和每个人息息相关，那么，2021版新征信与旧版本征信相比，具有有哪些新变化？
看点
01
夫妻共同借贷两方征信均体现负债
旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。
新版征信：夫妻双方作为共同借款人，两方征信均体现负债。
产生影响：意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观，包括“假离婚买房”等在内的不良信用行为所要付出的成本也会更高。
看点
02
征信不良记录保持年限变长
旧版征信：保存近二年的征信记录情况。
新版征信：不良信息（如逾期、呆账等）终止之日起5年，且记录更详尽（即便销户也有）。
产生影响：二代征信正式切换后，在原有基础上增加了最近2年的逾期金额，且持卡人逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将导致金融机构对用户的贷款审批会更加严格。
看点
03
征信内容更细化
旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。
新版征信：体现分期时间和分期金额，更加细化。
产生影响：对于需要贷款的个人，以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力，或需要通过及时还款降低负债。
看点
04
个人信息记录更加详细
旧版征信：个人信息记录较少完整度差。
新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名，证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
产生影响：个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。
看点
05
考核标准更加全面
旧版征信：只能以身份证查询，收录最近一次业务系统上报的手机号。
新版征信：增加了护照、军官证等有效证件信息查询，收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。
产生影响：查询更方便，逾期记录不再是唯一的考核标准，手机号也是个重要的衡量依据。
看点
06
征信更新更加及时
旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。
新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
产生影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通
看点
07
纳入征信的信息增多
旧版征信：征信记录少量信息，房贷、银行卡等。
新版征信：除借贷信息之外，电信、自来水业务缴费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处分、低保救助、职业资格、行政奖励等信息都被记录。（征信报告上面已经预留了格式）
产生影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。
看点
08
为他人提供担保也会上征信报告
新版报告中对为他人担保的信息也进行了完善，全面反映被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。
看点
09
个人信息被盗用户可主动上报“反欺诈警示”
如果发现自己的个人信息被盗用，可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”，同时留下联系电话，信贷机构在审批信贷时会使用这一警示进行判断。
肆
部分信贷产品影响个人信用记录吗？
现在各类信贷产品五花八门，诱惑着我们，其中花呗，借呗，京东白条，微粒贷当属热门产品。
很多网友不够钱花的时候，会第一时间想到这几款产品，也不禁会产生疑惑：使用花呗，借呗，京东白条，微粒贷是否会影响个人的信用记录？
01
花呗
花呗是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的便利服务，每个月9号或10号为花呗的还款日（每个人情况不同，具体以显示页面为准）。
用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清，如果逾期不还，则需要承担每天万分之五的逾期费用。
花呗逾期了不但会上央行征信，还会导致芝麻信用分降低，甚至花呗、借呗被关掉，并且花呗借呗一旦被关掉，再想开通就难了。
02
借呗
借呗是支付宝推出的一项信贷服务，目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。按照分数的不同，用户可以申请到的贷款额度不等，贷款利息每个人也有差别，利息按日收取，日利率在万1.5-万6之间。
借呗属于贷款产品，在你使用借呗时，需要同意《个人信用报告查询授权书》并授权放贷主体上报征信系统。因此，借呗将根据央行相关规定上报征信系统。
03
京东白条
京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务，与花呗类似，有分期购的功能，属于信用贷款。
京东白条也上征信，京东白条在上报征信的时候，会对账户近3个月的账单情况进行上报（无论是好的记录还是不良记录），每个月更新一条记录，下个月继续更新下一条。
04
微粒贷
微粒贷是腾讯旗下微众银行的首款产品，是一款互联网小额信贷产品。微粒贷提供的是7*24小时服务，办理微粒贷小额贷款，最快15分钟就可以放款，微粒贷随借随还、按日计息。
由于微粒贷是微众银行发放的小额贷款，所以一旦申请了，肯定会显示在个人征信中，并且以后用一次就会查一次征信。
个人征信属于我们的“经济身份证”大家且用且珍惜。
那么，个人征信报告又该如何查询呢？主要可分为线上查询和线下查询两种方式：
（一）互联网查询
征信中心官网查询。
（二）线下渠道
1.自助查询机查询。
2.柜台查询。
