中小企业信用贷款所需要的条件
2020-11-05 15:46:14 来源：信阳日报 评论：0 点击：
中小企业信用贷款所需要的条件发行单位银行企业信用贷款周转使用下款速度快,正常不超出三个工作日。企业贷款申请条件:1、申请资料业务流程:只需要填写申请贷款资料。 2、提供公司营业执照,法人,股东身份证。 3
中小企业信用贷款所需要的条件
发行单位
银行
企业信用贷款
周转使用
下款速度快,正常不超出三个工作日。
企业贷款申请条件:1、申请资料业务流程:只需要填写申请贷款资料。 2、提供公司营业执照,法人,股东身份证。 3、企业征信,法人,股东的个人征信。 4、企业每个月或季度完税证明。5、企业银行流水。
概念
小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金200万元以上,经营期限在1年以上;中小企业主支持的主要行业:制造业、贸易、劳务公司、建筑,建材,装饰,交通,教育,医药,医院,酒店,旅游,化工,矿山,农业,制造,加工业等为大中小型企业。
企业信用贷款
贷款额度:一般不高于1000万
贷款时间:3个月--3年
贷款利息:年息10%内。
贷款范围:全国各地(1-3天放款)无需抵押,无需担保
贷款要求:必须是注册于中国内的中小企业,且经营状况好,无不良信誉记录
贷款流程:来电咨询---传真资料---通过初审核---签定合同---成功放款
流动资金信用贷款
流动资金信用贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动中的正常进行而发放的信用贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;随借、随用、随还的短期循环贷款。流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低,放款时间快的特点,因此成为深受广大客户欢迎的银行业务
流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款:
1.临时流动资金贷款:期限在3个月(含)以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
2.短期流动资金贷款:期限3个月至1年(不含3个月,含1年),主要用于企业正常生产经营周转资金需要。
3.中期流动资金贷款:期限1年至3年(不含1年,含3年),主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。
申请条件
1.企业在各家商业银行信誉状况好,没有过分不良信用记录;
2.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,
3.有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无过分不良信用记录,
6.企业经营者或实际控制人从业经历在2年以上,素质良好、无过分的不良个人信用记录;
7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
申请资料
1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县);
2.税务证正、副本复印件;
3.法人代表、各股东身份证原件正反面复印件。
4.有验资报告复印件;公司近两年经审计的财务报表(包括完整的附注)是最好,近半年的财务报表;
5.房产面积、房产位置(省、市、县区);
6.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、存货数量;
7.应收账款(万元);
8.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);
9.本次申请信用贷款总额(万元)、用途。
10.贷款申请书;
11.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;
12.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;
13.基本账户开户行。
业务流程:
1、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
发放贷款
上述手续办理完毕后,公司正式通知发放贷款。
代办公司对借款方的标准要求:
1、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
2、具有中国居身份证或户籍证明。
3、具有稳定的职业和收入。
4、信用良好,有偿还本息的能力。
贷款方式
中小企业信用贷款方式一、综合授信
即对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了贷款成本与时间。银行采用这种方式提供贷款,3个工作日内就能办妥。
普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:
一、银行
特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。
二、典当行
特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。
三、民间借贷
特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球。
企业案例
银行中小企业贷款中心是时下中国第一家致力于解决中小企业融资难问题的业务
一般来讲,银行对企业的信用度考察主要在四方面:
1、银行信用
包括结算信用和借款信用:
结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。
特别要提醒的是:老板一定要亲自抓财务,有的企业因一时忽视忘记了还款日,还款期限一过,变成逾期,就在银行系统内变成了“黑名单”(上海的银行系统内部是联网的)。你一下变“黑”了,全市都知道。那怕你第二天想起来,再请求转期都难了,就算行长要帮你忙,也无能为力了。切记:有借有还,再借不难!
2、商业信用:包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。
3、财务信用:会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。
4、纳税信用:企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。
