信用卡要收“保护费”，你给还是不给？
2021-02-21 15:34:11 来源：腾讯网 评论：0 点击：
近期不少伙伴反映，经常接到银行信用卡中心推销分期的电话，说适当分期保平安，你是否遭遇过类似陷阱？在实际办卡过程中，有些推销员不强制你办理，但有些以不办理会降额为由让持卡人办理分期，却不介绍相关的费
近期不少伙伴反映，经常接到银行信用卡中心推销分期的电话，说“适当分期保平安”，你是否遭遇过类似陷阱？
在实际办卡过程中，有些推销员不强制你办理，但有些以不办理会降额为由让持卡人办理分期，却不介绍相关的费用。
在信用卡账单的压力和银行客服宣传的种种后果面前，不少人就会选择办理，以为向银行上交了“保护费”，就可以避免被降额封卡，但也落入了银行的坑。
分期的好处与坏处
分期有哪些好处？
1、延长还款期，将总的欠债分摊至各月，减轻还款压力。
2、办理分期给了银行收益，银行更愿意给你提额，对信用卡提额有一定帮助。
3、赶上银行分期减免手续费优惠活动，还可以免手续费，获取资金时间价值。
分期有哪些坏处？
1、分期后看似每期要缴纳的费用不高，但核算成实际年利率，却高于一般的消费性贷款利率，期数越高，费用就越多。
2、多数银行“霸王条款”，办理分期之后，想提前还款，手续费是不退还或不减免的，照收不误。
3、不用一次性还款，容易让持卡人产生债务较少的错觉，部分自制力不佳的持卡人容易由此过度消费。
分期真实年化利率
信用卡分期还款一直被认为是没有利息的，手续费其实就是利息，按照期初的分期总金额乘以一定的费率系数来算。
目前，很多银行都设定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期，手续费在0.55%-0.7%之间，但实际年化费率超过了15%。有的银行针对风险级别较高的用户，还会实施更高的费率。
信用卡分期还款的手续费究竟有多高？
比如用户刷信用卡消费10000元，办了12期分期还款，每期手续费率为0.6%，很多人会以为年费率是7.2%，但是再算算：
每期要还款的金额为：10000*0.6%=60元，首月总还款金额为10000，次月的总还款金额为10000*（11/12）=9166元。
所以从次月开始，总还款金额是逐月递减的，但要还的手续费即利息却一直按照10000本金来计算，这样年费率是13.76%，远远超过7.2%，差了近一倍。
此外，所以信用卡分期后不建议提前还款，因为手续费会被照收！
比POS刷卡成本还高
在信用卡最低还款、信用卡分期还款和POS机刷卡三种方式中：
1、最低还款：会不断产生循环利息，利息无限叠加就是个无底洞。
2、分期还款：费率相对较低，但也有不少的费用。
3、POS机刷卡：费率通常在0.6%左右，成本更低，比较常见。
不过，选择POS刷卡时需要保持良好的习惯，避免被银行风控。无论哪种方式，持卡人都要根据自身情况选择。
温馨提示
建议持卡伙伴们能理性消费，避免因过度消费陷入银行的坑！
对于“推销员说不分期会引发降额风险”一事，有相关人士指出，信用额度是根据客户的各方面资质来评定，和分期没关系，所以无需上交多余的“保护费”！
总之，信用卡分期能少做还是少做，不到万不得已就尽量不要选择分期。
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