银行向我们推销信用卡分期业务时该怎么办？
2021-05-01 13:14:41 来源：腾讯网 评论：0 点击：
最近，有不少持卡朋友们来卡神小组反映频繁接到各大银行信用卡中心的电话，推销分期业务，有些持卡人不堪其扰。据了解，从2017年起，银行对信用卡账单分期业务极为热衷。当然，银行推销归推销，并不会强制持卡人
最近，有不少持卡朋友们来卡神小组反映频繁接到各大银行信用卡中心的电话，推销分期业务，有些持卡人不堪其扰。据了解，从2017年起，银行对信用卡账单分期业务极为热衷。当然，银行推销归推销，并不会强制持卡人办理分期业务，持卡人朋友们可以选择不办理，但至于那些有不当用卡行为的持卡人来说，为了防止银行降额封卡，有的事情就得心知肚明不言而喻了。今天就来和朋友们说说在银行向我们推销信用卡分期业务时该怎么办？朋友们一起往下看看吧。
为什么朋友们一听银行推销信用卡分期业务就头大？还不是因为办理分期就会产生不菲的分期手续费。但是信用卡分期也不是完全没有好处，至少可以分摊持卡人的还款额，减轻持卡人一次还款的压力。但是没必要的额外支出，是卡神小组反对办理分期业务最重要的一个原因之一。那么，有关信用卡分期业务究竟有哪些事项需要朋友们格外注意呢？卡神小组今天就来给朋友们讲讲信用卡分期把。
1、信用卡分期业务的利与弊。要不要办理分期，就要分析信用卡分期对自己的利与弊了。
信用卡分期的坏处
（1）产生分期手续费，看似每期要缴纳的手续费不高，但是核算成实际年利率，可是高于一般消费性贷款利率的。分期期数越高，手续费收的就越多。
（2）多数银行“霸王条款”，办理分期之后，想提前还款，手续费是不退还或不减免的，照收不误。
（3）不用一次性还款，容易让持卡人产生债务较少的错觉，部分自制力不佳的持卡人容易由此过度消费。
信用卡分期的好处
（1）延长还款期，将总的欠债分摊至各月，减轻还款压力。
（2）办理分期给银行恭喜了收益，银行更愿意给你提额作为“回报”，也就是说，对信用卡提额有一定帮助。
（3）赶上银行分期减免手续费优惠活动，还可以免手续费，获取资金时间价值。
2、各行信用卡分期利率比较是很重要的。一般情况下，各家银行信用卡分期可以分为3期、6期、9期、12期、24期，甚至36期，比较主流的分期期数是3期、6期和12期，所以，卡神小组统计了各家银行信用卡分期的手续费。
分3期，手续费最便宜的是工商银行，为每月0.55%，最贵的是交通银行，为每月0.93%；
分6期，手续费最便宜的是工行、中行和农行，均为每月0.60%，最贵的是交行和中信银行，为每月0.80%；
分12期，手续费最便宜的是工行、中行、建行和农行，均为每月0.60%，最贵的是兴业银行，为每月0.75%。
3、信用卡分期手续费的实际费率是多少？在这里卡神小组举个例子来说下。
持卡人A先生账单12000元，分12期还款，每月0.6%的手续费。朋友们可能认为这个手续费就是12000*0.06*12=864元，每期72元。其实不是，这样简单计算就疏忽了一个很重要的问题：第一个月总还款金额是12000，手续费12000*0.6%=72元利息并没有任何问题。但是从第二个月开始，A先生的总还款金额应该是逐月递减1000的。从11000，10000，9000……朋友们发现了吗？我们计算利息，不应该一直是以12000的本金来计算，也就是说我们承担了这很大一部分原本不应承担的利息。卡神小组给大家一个公式来计算实际利率：
1、新建一个excel文档；
2、在第A1输入12000，然后在A2~A13输入-1072；
3、在A14输入公式：=IRR(A1：A13)；
得出的结果，就是我们实际承担的月利率为1.09%，简单年化一下，就是1.09*12=13.08%。是不是很高？这样的话朋友们还敢盲目办理分期吗？
4、为什么有些人需要办理分期？卡神小组本文最开始提到某些有不当用卡行为的持卡人，最好在银行打电话推销分期业务的时候自觉办理。所谓的不当用卡行为实际上就是指使用信用卡进行套现。对于这种行为，不要以为银行毫无察觉，其实各大银行都有自己的风险交易识别机制，是很容易发现不当刷卡的行为的。但是只要金额不是很大且能按时还款，大部分时候银行不会太过追究。但如果持卡人操作频繁，但是银行打电话让持卡人办理分期，实际上也算一个提醒，告诉持卡人银行已经发现风险交易行为。这个时候，如果持卡人办理了分期，给银行一点儿额外利润，或许还能相安无事。如果持卡人执意吝啬那点儿手续费，不予办理，有可能遭到银行降额、封卡的处罚。
总结：其实银行过度的推销信用卡分期也有猫腻存在，卡神小组认为，银行过度发放信用卡也确实给众多的持卡人利用信用卡套现创造了空间，那么银行随后跟进的风控推销信用卡分期业务也很好的表明了这个业务套路。卡神小组不得不提醒朋友们，过度的办理信用卡账单分期不但会给你的债务雪上加霜，更有可能让银行认定你在利用信用卡套现，毕竟一个正常的消费者怎么可能随便答应银行的分期业务请求呢？在最后卡神小组对朋友们说，信用卡分期是个技术活儿，分与不分还是需要持卡朋友们综合考量。
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