监管首次明确网贷“老赖”纳入央行征信系统
2018-09-18 14:49:11 来源：国际金融报 评论：0 点击：
近日，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》。近日，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工
近日，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》。
近日，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(下称《惩戒通知》)，要求平台按5大标准筛选恶意逃废债名单，并鼓励各地公告失联跑路平台高管、逃废债黑名单。
值得一提的是，监管首次明确，相关黑名单会纳入央行征信系统。
“老赖”定性标准细化
早在8月上旬，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布99号文件，即《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》(下称《通知》)，要求P2P平台尽快报送“老赖”信息。
据不完全统计，在《通知》下发后短短几日，全国累计有116家P2P平台公布了“老赖”名单，报送信息总数达到了百万条以上。玖富、宜人贷、翼龙贷、人人贷、点融网、网信等头部平台都报送了恶意逃废债重点名单。不过，在报送通知中，监管并未明确后续对网贷逾期借款人的具体惩戒措施。
《惩戒通知》的下发，对困扰网贷平台多年的多头借贷、恶意逾期有了明确的惩戒措施。据悉，《惩戒通知》内容主要包括三点：一是按5个标准筛选恶意逃废债重点借款人名单;二是向社会公告辖内平台失联跑路高管人员、恶意逃废债重点借款人名单;三是将恶意逃废债人员纳入央行征信系统。
对“老赖”的定性标准也进行了细化：其一，企业借款人和个人借款人金额较大者优先;其二，逾期时间超过6个月;其三，已进行合法必要的催收;其四，有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款。
“整体来看，监管部门的态度是相当严谨且坚决的。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，除了对金额和逾期时间限定外，还要求平台进行过常规催收无果，且要有证据证明借款人有还款能力。也就是说，没有经过必要合理合法的催收程序，不得将借款人纳入黑名单;借款人如果没有还款能力，且愿意协商还款的，也不得定性为“恶意”逃废债，不得纳入黑名单。
这也意味着，监管默认为，平台放款前必须认真审核借款人的还款能力，不能蒙眼放贷。
恶意逾期上报央行征信
网贷发展十年，恶意逃废债一直是行业顽疾。多家平台在其逾期公告中表示，借款人恶意逾期造成回款困难。
此次监管明确提出，恶意逾期黑名单将在1个月的宽限期后，直接进入央行征信系统，对失信人进行惩戒。
薛洪言认为，整治办协调征信管理部门将逃废债信息纳入征信系统，将对相关逃废债行为人形成制约，这一举措将极大地扭转市场悲观情绪，利好行业发展。
记者注意到，过去几年，网贷行业在接入央行征信无果的情况下，不断有网贷平台尝试自行公布逾期黑名单。只不过，这种公开讨债方式在社会上和法律界引起诸多争议，不少平台后来被迫取消。但仍有红岭创投、信用宝等平台坚持定期公布。
2016年4月22日，点融网公布了一批逾期借款人黑名单，共451位逾期者“上榜”。公布的个人信息包括借款人姓名、手机号码、身份证号码、累计逾期金额和用户ID。据了解，点融网当时制定的“老赖”标准是“累计逾期天数至少大于365天即1年，无理由逾期不还的借款人”。不过，由于涉及到个人隐私问题争议不断，平台目前已不在网站上发布，选择将相关名单上报给监管部门。
2015年，拍拍贷曾对外发布过网贷逾期黑名单页面。其选取标准为，借款无理由长期逾期会员，由系统自动编入曝光黑名单列表;公布的内容包括用户名、真实姓名、相片等相关资料。
2018年8月，玖富也曾联合北京27家网贷平台，建立恶意逃废债黑名单共享机制。
据了解，目前可知仍在坚持发布黑名单的平台有红岭创投和信用宝。
其中，红岭创投黑名单借款人页面公布了2011年至今为止的无诚信会员名单。其选取标准为借款长期无理由逾期会员，由系统自动编入黑名单列表，逾期10天以上将公布用户的资料。黑名单公布的内容包括：用户名、真实姓名、身份证地址、逾期金额等资料。用户还款后，将从曝光黑名单中移除。且红岭创投公布的黑名单信息没有进行脱敏处理。
信用宝每月都会在网站发布逾期黑名单，公布内容包括姓名、身份证号和手机号。和红岭创投不同的是，信用宝黑名单信息进行了脱敏处理。
“很快，各地互金行业协会将会组织网贷平台与征信管理部门进行集中对接，这种单打独斗的信息披露会越来越少。”业内人士称。
